Find din gamle eller savnede 401(k)

Mange mennesker har haft utallige jobs i løbet af deres liv. Faktisk har den gennemsnitlige person omtrent 11,9 jobs fra 18 til 50 års alderen. Hvis hver arbejdsgiver har tilbudt en pensionsordning, kan det hurtigt blive til flere pensioner, som man måske ender med at miste over tid.

Vigtige dokumenter som oplysninger om en 401(k) fra tidligere arbejdsgivere kan nemt blive væk i takt med, at tiden går. Disse midler er imidlertid afgørende for pensionering og vurdering af ens nettoværdi. Derfor kan det være værdifuldt at finde dem igen!

Et andet almindeligt scenarie er, hvis du er efterladt ægtefælle eller barn og forsøger at finde en 401(k) af hensyn til boet. Selvom det kan være en udfordring at finde en tabt 401(k), er der heldigvis forskellige måder at gøre det på. Her er nogle skridt, du kan tage for at finde en gammel eller savnet 401(k):

1. Brug databasen for tabte pensionsmidler
Den amerikanske SECURE 2.0-lov har oprettet en database for tabte pensionsmidler, der er administreret af U.S. Department of Labor’s Employee Benefits Security Administration. Denne database dækker pensionsplaner i den private sektor. For at få adgang skal du lave en Login.gov-konto og bekræfte din identitet med et billede og ID-dokumenter. Det er en hurtig proces.

2. Tjek uopnåede pensionsydelser
Hvis databasen ikke giver resultater, kan du tjekke National Registry of Unclaimed Retirement Benefits. Ligesom Missing Money opretholder denne database oplysninger om pensionsplaner, der har mistet kontakten med ejerne.

3. Kontakt planudbyderen
Hvis du kender til, hvor din 401(k) blev opbevaret, kan du kontakte planudbyderen direkte. Besøg deres hjemmeside for at finde oplysninger, som kan hjælpe dig med at nulstille din login-information.

4. Brug online tjenester
Meet Beagle tilbyder en hjælpende hånd til at finde og optimere dine 401(k) planer. De fungerer som en finansiel concierge, men er ikke gratis. Alternativt kan du overveje Capitalize, som tilbyder en gratis service til at skifte 401(k) plan.

5. Spørg din tidligere arbejdsgiver
Hvis din tidligere arbejdsgiver stadig er aktiv, kan du kontakte deres HR-afdeling for at få information om din pensionsordning.

6. Søg efter form 5500
Hvis henvendelserne ikke fører til resultater, kan du søge efter Form 5500 på Department of Labor’s hjemmeside. Denne form indeholder oplysninger om antallet af deltagere og sponsorforholdene i pensionsplanerne.

7. Tjek databaser for uopnået ejendom
Hver stat har en database for uopnået ejendom, hvor du kan søge efter forladte finansielle konti. Dette kan være en god metode til at finde målte 401(k) midler.

Hvad skal du gøre med din gamle 401(k)
Når du har fundet din 401(k), kan du overveje flere handlingsmuligheder, såsom at rulle den over til en IRA eller konsolidere den med dine nuværende pensionsmidler.

Rollover IRA
En IRARollover fra en online mægler kan være din bedste løsning for at genoptage bidrag og undgå administrative gebyrer.

Konverter til en Roth IRA
Hvis du beslutter dig for at konvertere en 401(k) til en Roth IRA, skal du betale indkomstskat af det beløb, du konverterer, men du kan hæve beløbet skattefrit i pension.

Konsolidere 401(k)s
Din nuværende arbejdsgiver kan muligvis lade dig integrere tidligere pensionsplaner i din aktive konto for nemheds skyld.

Behold din 401(k)
Hvis du er tilfreds med din nuværende fordeling af aktiver, kan det være bedst at beholde din 401(k) der, hvor den er.

Udbetaling af 401(k)
Denne mulighed kan være hensigtsmæssig, hvis du er over 59 ½ år gammel og kan undgå tidlige udbetalingsgebyrer.

Vi håber, at du let kan finde din gamle 401(k) og bruge kapitalen til at forbedre din finansielle stabilitet. Husk, at denne konto juridisk set tilhører dig, og det er vigtigt at gøre krav på den, selvom den har været inaktiv i mange år.