Persönlichen Kredit in 7 einfachen Schritten sichern

Die Aufnahme eines persönlichen Kredits muss nicht kompliziert sein. Mit diesen sieben einfachen Schritten finden Sie den richtigen Kredit, beantragen ihn erfolgreich und verwalten Ihre Zahlungen mühelos.

1. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Bevor Sie einen persönlichen Kredit beantragen, sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, um Ihre finanzielle Situation zu verstehen. Ein höherer Score erhöht Ihre Chancen auf Genehmigung und senkt den Zinssatz.

Kategorien der Kreditwürdigkeit:
720 und mehr: Ausgezeichnet
690-719: Gut
630-689: Befriedigend
300-629: Mangelhaft
Sie können kostenlos auf Ihren Kreditbericht von Equifax, Experian oder TransUnion zugreifen. Streitigkeiten über mögliche Fehler sollten Sie klären, und Sie sollten daran arbeiten, Ihren Score zu verbessern, indem Sie Schulden abbauen und eine niedrige Kreditnutzung aufrechterhalten.

2. Berechnen Sie Ihre Kreditraten
Schätzen Sie Ihre monatlichen Raten, um sicherzustellen, dass Sie sich den Kredit auch leisten können.

Berücksichtigen Sie folgende Faktoren:
Kreditsumme: Berücksichtigen Sie mögliche Bearbeitungsgebühren (1%-10% des Kredits).
Jährlicher Prozentsatz (APR): Nutzen Sie Ihren Kredit-Score, um den Zinssatz zu ermitteln, für den Sie sich qualifizieren könnten.
Kreditlaufzeit: Kürzere Laufzeiten haben höhere monatliche Zahlungen, aber niedrigere Gesamtkosten, während längere Laufzeiten das Gegenteil bringen.

Ein online Kreditrechner kann Ihnen helfen, die geschätzten monatlichen Raten und die Gesamtkosten des Kredits zu ermitteln.

3. Recherchieren und vergleichen Sie Kreditgeber
Persönliche Kredite werden von Online-Kreditgebern, Banken und Genossenschaftsbanken angeboten, wobei jeder Kreditgeber unterschiedliche Bedürfnisse bedient:
- Online-Kreditgeber: Bieten schnelle Finanzierung und bedienen Kreditnehmer mit unterschiedlichen Score-Kategorien.
- Banken: Benötigen gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit, bieten aber möglicherweise Vorteile für bestehende Kunden.
- Genossenschaftsbanken: Akzeptieren häufig auch Kreditnehmer mit befriedigender oder schlechter Kreditwürdigkeit, erfordern jedoch eine Mitgliedschaft.

Vergleichen Sie Kreditgeber anhand von:
Kreditwürdigkeitsanforderungen
Kreditsummen und -konditionen
Finanzierungszeiträumen
Zusätzlichen Merkmalen: Suchen Sie nach Optionen wie gemeinsamen Anträgen, Bürgschaften oder gesicherten Krediten.

4. Lassen Sie sich vorab qualifizieren
Die Vorab-Qualifizierung ist ein wichtiger Schritt, der Ihnen einen Überblick über Kreditangebote bietet, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.

So funktioniert es:
Geben Sie grundlegende persönliche Informationen an (Name, Einkommen, Zweck des Kredits).
Kreditgeber führen eine unverbindliche Kreditprüfung durch, um Ihre voraussichtliche APR und die Zahlungskonditionen zu schätzen.
Vergleichen Sie mehrere Angebote, um die niedrigste APR und die besten Kredite für Ihre Bedürfnisse zu finden.

5. Wählen Sie einen Kreditgeber und vervollständigen Sie Ihren Antrag
Sobald Sie den besten Kreditgeber gewählt haben, beantragen Sie den Kredit offiziell. Bereiten Sie sich darauf vor, folgende Dokumente bereitzustellen:
- Identifikation: Reisepass, Führerschein oder Sozialversicherungsnummer.
- Wohnnachweis: Versorgungsrechnung oder Mietvertrag.
- Einkommensnachweis: Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge oder Steuererklärungen.

Der Kreditgeber wird eine umfassende Kreditprüfung durchführen, die Ihren Score möglicherweise vorübergehend um einige Punkte senkt. Die Genehmigung kann von wenigen Minuten bis zu mehreren Tagen dauern, abhängig vom Kreditgeber.

6. Lesen Sie das Kleingedruckte
Überprüfen Sie vor der Unterzeichnung des Kreditvertrags alle Bedingungen sorgfältig:
- Gebühren: Achten Sie auf Bearbeitungsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen oder späte Zahlungsgebühren.
- APR: Stellen Sie sicher, dass die APR alle mit dem Kredit verbundenen Kosten umfasst.
- Zahlungskonditionen: Bestätigen Sie die Zahlungshöhen, Fälligkeitstermine und ob automatische Abbuchungen erforderlich sind.

7. Unterzeichnen Sie den Kreditvertrag und erhalten Sie die Mittel
Nachdem Sie die Bedingungen überprüft und akzeptiert haben, unterzeichnen Sie den Kreditvertrag. Die Mittel werden in der Regel innerhalb einer Woche ausgezahlt, obwohl einige Kreditgeber eine Finanzierung am selben oder nächsten Tag anbieten.

Nach Erhalt Ihres Kredits:
- Zahlungen verwalten: Richten Sie automatische Zahlungen ein, um Fälligkeitstermine nicht zu verpassen und verspätete Gebühren zu vermeiden.
- Fortschritt verfolgen: Überwachen Sie Ihren Kreditstand und Rückzahlungsplan, um auf Kurs zu bleiben.
- Vorfälligkeitsentschädigungen vermeiden: Wenn Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen möchten, prüfen Sie, ob der Kreditgeber eine Gebühr erhebt.
Mit diesen Schritten sind Sie bestens darauf vorbereitet, einen persönlichen Kredit zu sichern, der Ihren Bedürfnissen entspricht und in Ihr Budget passt.