Frauen & Investieren: Finanziell sicher werden

Als Mutter von drei Kindern denke ich ständig an die Zukunft meiner Kinder - an deren Bildung, Chancen und finanzielle Sicherheit. Doch während ich den Spagat zwischen Arbeit und Familie bewältige, erinnert mich eine Frage: Wer plant eigentlich für meine eigene Zukunft?

Frauen stellen oft die Bedürfnisse anderer - sei es ihre Kinder, ihre Familien oder ihre Karriere - über die eigene finanzielle Zukunft. Wir sparen und planen, doch das Investieren ist eine ganz andere Geschichte und genau hier liegt das Problem.

Allein durch Sparen können wir die Inflation nicht besiegen oder eine starke finanzielle Zukunft aufbauen. Investieren hingegen kann uns dabei helfen.

Warum Investieren für Frauen wichtig ist

1. Sparen allein reicht nicht aus

Viele Frauen verlassen sich auf ihr Sparkonto als Hauptfinanzierungsplan. Doch das stille Geld verliert beim aktuell niedrigen Zinsniveau an Kaufkraft durch die Inflation, die in Singapur zuletzt bei 2,4 % lag. Wer sein Geld nicht wachsen lässt, verliert effektiv 2,4 % jährlich.

Ein hochverzinsliches Sparkonto oder ein Festgeldkonto bieten zwar Sicherheit, erhalten aber hauptsächlich das Kapital, anstatt Wohlstand zu schaffen. Die Zinsen können kaum mit der Inflation Schritt halten, was im Lauf der Zeit dazu führt, dass die Kaufkraft des Geldes abnimmt.

Investieren dagegen eröffnet die Möglichkeit, Vermögen über die Inflation hinaus zu vermehren und gewährt, dass das Geld für uns arbeitet, um unsere langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen.

2. Frauen sind ausgezeichnete langfristige Investoren

Studien zeigen, dass der vorsichtige Umgang von Frauen mit Risiken sie im langfristigen Investieren begünstigt. Frauen handeln weniger häufig als Männer und konzentrieren sich eher auf Fundamentaldaten und stetiges Wachstum, was zu besseren langfristigen Renditen führt.

Dieser disziplinierte Ansatz ermöglicht es Frauen, langfristige Ziele über kurzfristige Gewinne zu stellen und so erfolgreichere Investmentergebnisse zu erzielen.

3. Dividendeninvestitionen bieten passives Einkommen

Das Investieren in Dividenden kann eine attraktive Strategie für Frauen sein, die finanzielle Sicherheit suchen. Es ermöglicht ein konstantes Einkommen, selbst während beruflicher Pausen oder im Ruhestand. Mit Dividendeninvestitionen kann Vermögen aufgebaut werden, ohne Aktien verkaufen zu müssen, sodass das Geld über die Zeit wächst.

Das bietet eine effektive Möglichkeit, einen passiven Einkommensstrom für die finanzielle Unabhängigkeit zu schaffen.

Schritte zur finanziellen Sicherheit

Schritt 1: Klare Finanzziele setzen

Bevor Sie investieren, sollten Sie mit einem finanziellen Fahrplan beginnen. Kurzfristige Ziele sollten einen Notfallfonds umfassen, der mindestens sechs Monate der laufenden Ausgaben abdeckt. Langfristige Ziele können die Planung der Ausbildung Ihres Kindes oder den Kauf eines Eigenheims betreffen.

Die höhere Lebenserwartung von Frauen und ihre Verantwortung als Pflegerinnen machen die Planung für den Ruhestand besonders wichtig. Karrierpausen, wie die, die ich mit meinen kleinen Kindern gemacht habe, können die finanzielle Stabilität beeinträchtigen; ein finanzielles Sicherheitsnetz während solcher Zeiten ist daher entscheidend.

Schritt 2: Investieren Sie frühzeitig

Der beste Zeitpunkt, um mit Investitionen zu beginnen, war gestern, der nächste beste Zeitpunkt ist heute. Bereits mit kleinen Beträgen pro Monat können Sie die Kraft des Zinseszinses über die Zeit nutzen.

Sie können Ihr Portfolio mit einigen von Singapurs besten Dividendenaktien aufbauen, wie der DBS Group (SGX: D05), einer stabilen Dividenden-Airline; Singapore Technologies Engineering (SGX: S63), eine verlässliche Dividendenaktie im Ingenieurbereich; und VICOM (SGX: WJP), eine robuste, hochverzinsliche Aktie im Bereich Fahrzeuginspektion.

Für jene, die auf passives Einkommen durch REITs setzen, sind CapitaLand Integrated Commercial Trust (SGX: C38U), Mapletree Logistics Trust (SGX: M44U) und Frasers Centrepoint Trust (SGX: J69U) empfehlenswert.

Diese etablierten Unternehmen bieten eine solide Grundlage für Ihre Investmentreise.

Schritt 3: Mehrere Einkommensquellen aufbauen

Es kann riskant sein, von einer einzigen Einkommensquelle abhängig zu sein. Frauen können dieses Risiko mindern, indem sie ihre Einkommensströme diversifizieren. Investitionen in Dividendenaktien können regelmäßige Auszahlungen bringen, während Nebentätigkeiten oder Freelance-Möglichkeiten zusätzliches Einkommen generieren können.

Die Nutzung von CPF und SRS (Supplementary Retirement Scheme) ermöglicht steuerliche Vorteile und langfristige Investitionen. CPF kann für Investitionen in Aktien, Anleihen und Unit Trusts unter dem CPF Investment Scheme verwendet werden, was potenziell höhere Renditen bietet, als wenn die Gelder im CPF Ordinary Account verbleiben. SRS bietet steuerliche Vorteile, da die Beiträge steuerlich absetzbar sind, wodurch das zu versteuernde Einkommen gesenkt und Investitionen in eine breite Palette von Finanzprodukten ermöglicht werden.

Durch die Nutzung dieser Modelle können Frauen einen stärkeren Altersvorsorgefonds aufbauen und gleichzeitig von steuerlichen Ersparnissen profitieren, um die finanzielle Sicherheit im Ruhestand durch höhere Renditen über die Zeit zu erhöhen und mit größerem inneren Frieden zu genießen.

Schritt 4: Bildung und Informationen nutzen

Der erste Schritt zur finanziellen Eigenverantwortung kann entscheidend und auch herausfordernd sein. Hier kommt The Smart Investor ins Spiel - mit klaren, umsetzbaren Einblicken zu langfristigen Investitionen, Dividendenaktien und finanzieller Sicherheit.

Informiert zu bleiben und fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen, hilft Ihnen, eine solide finanzielle Basis für die Zukunft zu schaffen.

Mythen, die Frauen zurückhalten

Die Angst vor Unsicherheiten kann Frauen davon abhalten, zu investieren. Doch nicht zu investieren, kann das größere Risiko sein - durch Verzögerungen versäumen Sie wertvolle Zeit, um Ihr Vermögen wachsen zu lassen. Je früher Sie anfangen, desto mehr Zeit bleibt, damit Ihr Geld sich vermehrt.

Ein weiterer verbreiteter Irrtum ist die Annahme, dass man zum Investieren einen großen Geldbetrag benötigt. Dies ist nicht wahr. Man kann bereits ab 1000 Dollar investieren. Die entscheidende Sache ist es, kontinuierlich und bewusst zu investieren.

Einige Frauen vermuten, ihre Partner würden sich um die Finanzen kümmern, jedoch ist es unerlässlich, dass jede Frau einen eigenen Finanzplan hat. Die Kontrolle über eigene Investitionen und finanzielle Entscheidungen zu übernehmen, gewährleistet Unabhängigkeit und Sicherheit, unabhängig vom Beziehungsstatus.

Seien Sie klug: Finanzielle Sicherheit für die Zukunft aufbauen

Finanzielle Sicherheit ist nicht Glückssache - es geht darum, aktiv zu werden. Frauen besitzen alle notwendigen Eigenschaften, um großartige Investoren zu sein: Geduld, Disziplin und eine langfristige Vision.

Durch frühes Investieren, den Aufbau passiven Einkommens und ständige Weiterbildung können Frauen die Verantwortung für ihre finanzielle Zukunft übernehmen und eine langfristige Stabilität sicherstellen.

Für jene, die bereit sind, den ersten Schritt zu wagen, abonnieren Sie The Smart Investor für fachkundige Einblicke in Dividendeninvestitionen, Strategien für passives Einkommen und langfristiges finanzielles Wachstum für Frauen.

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