Geld verdienen mit Lebensversicherungen

Wussten Sie, dass eine Lebensversicherungspolice tatsächlich helfen kann, Geld zu verdienen? Es ist wahr – diese Strategie wird häufig von Menschen mit höheren Einkommen genutzt.

Wenn Sie nach einem Lebensversicherungsschutz suchen, ist eine Risikolebensversicherung in der Regel die erschwinglichere und einfachere Wahl. Sowohl Sam als auch ich haben uns während der Pandemie für passende 20-jährige Risikolebensversicherungen über Policygenius entschieden.

Wenn Sie jedoch ein hoher Einkommensträger sind und nach Möglichkeiten suchen, Ihr Vermögen über traditionelle Anlagekonten hinaus zu steigern, ist eine Lebensversicherung mit Kapitalbildung eine Überlegung wert. Haben Sie einmal ein solides finanzielles Fundament aufgebaut und nutzen bereits Ihre 401(k), IRAs und andere steuerlich begünstigte Konten bis zum Maximum, könnte eine Lebensversicherung eine weitere steuerlich effiziente Möglichkeit sein, Geld zu verdienen und Ihr Portfolio zu diversifizieren.

Unterschied zwischen Lebensversicherungen mit Kapitalbildung und Risikolebensversicherungen

Bevor wir ins Detail gehen, lassen Sie uns schnell den Unterschied zwischen einer Lebensversicherung mit Kapitalbildung und einer Risikolebensversicherung klären. Eine Lebensversicherung mit Kapitalbildung funktioniert wie der Besitz eines Hauses mit Hypothek. Es kostet oft mehr im Voraus als zu mieten, aber im Laufe der Zeit bauen Sie Eigenkapital auf – bekannt als "Bargeldwert" im Kontext von Lebensversicherungen.

Risikolebensversicherungen hingegen sind wie das Mieten eines Hauses. Sie sind in der Regel kostengünstiger und erfüllen das, was Sie wollen: Schutz. Aber Sie sammeln kein Eigenkapital an. Nach Ablauf der Laufzeit sind Sie ohne Versicherungsschutz, es sei denn, Sie verlängern, was dem Auszug beim Ende eines Mietvertrags ähnelt.

Nach 20 Jahren Hausbesitz haben Sie Eigenkapital aufgebaut, das durch einen Kredit oder durch den Verkauf der Immobilie zugänglich ist. Nach 20 Jahren Miete bleiben Sie jedoch ohne Eigenkapital zurück – nur mit den Erinnerungen.

Kritiker der Lebensversicherungen mit Kapitalbildung argumentieren, dass Menschen die Kostenersparnisse anderswo investieren könnten, um höhere Renditen zu erzielen – das ist theoretisch wahr. Die Realität ist jedoch, dass nur wenige Personen über viele Jahre hinweg konsequent die Differenz sparen und investieren. Zwangssparen ist ein mächtiger Vermögensaufbauer.

Eine Lebensversicherung mit Kapitalbildung bietet lebenslangen Versicherungsschutz und den zusätzlichen Vorteil des wachsenden Bargeldwerts. Die Policeninhaber können gegen ihren Bargeldwert anleihen, Bargeld abheben (obwohl dies die Todesfallleistung mindern kann) und später Prämien zahlen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Policeninhaber den Bargeldwert nicht mitnehmen können, wenn sie sterben, und auch die Begünstigten erhalten keinen Bargeldwert. Dennoch erhalten die Inhaber während ihres Lebens die Sicherheit und Liquidität.

Möglichkeiten, Geld mit Lebensversicherungen mit Kapitalbildung zu verdienen

Hier sind sieben Möglichkeiten, wie Sie tatsächlich Geld mit einer Lebensversicherungspolice verdienen können:

1. Früh kaufen für maximales Wachstum

Lebensversicherungen mit Kapitalbildung funktionieren am besten als langfristiges Sparinstrument. Schließlich ist das „Ganz“ in der Lebensversicherung für Ihr ganzes Leben gedacht. Wenn Sie bereits in den Vierzigern sind oder älter, kann es zu teuer werden, und Sie haben möglicherweise nicht genügend Zeit, um Ihren Bargeldwert aufzubauen.

Diese Policen benötigen Zeit, um einen signifikanten Bargeldwert aufzubauen – oft Jahre, wenn nicht Jahrzehnte. Je früher Sie kaufen, desto mehr Zeit hat Ihre Police, um zu wachsen und Wert aufzubauen. Ideal wäre es, wenn Sie etwa 30 Jahre alt sind, wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen.

Im Laufe der Zeit kann der Bargeldwert einer Lebensversicherung im Wesentlichen das Geld verdoppeln, das Sie eingezahlt haben. Das bedeutet, dass die Renditen wettbewerbsfähig sind und zumindest als Sparinstrument dienen.

Beispiel, wie man mit einer Lebensversicherung Geld verdienen kann

Angenommen, Sie kaufen mit 30 Jahren eine Lebensversicherung über 1 Million Dollar mit jährlichen Prämien von 10.000 Dollar. Nach 20 Jahren haben Sie 200.000 Dollar in Prämien bezahlt. Bei einer angenommenen jährlichen Rendite von 5% wächst der Bargeldwert der Police auf etwa 270.000 Dollar.

Das bedeutet, Sie haben 70.000 Dollar an Bargeldwert gewonnen, was einem Anstieg von 35% über die gezahlten Prämien entspricht. Sie können die 270.000 Dollar steuerfrei für Investitionen oder Ausgaben leihen, während die Police und ihre Vorteile erhalten bleiben.

2. Wählen Sie eine Lebensversicherung mit hohen Dividenden für schnelleres Wachstum

Wenn Sie das Wachstum des Bargeldwerts einer Lebensversicherung beschleunigen möchten, sollten Sie sich für eine Police mit hohen Dividenden entscheiden. Dies erreichen Sie am besten, indem Sie eine Genossenschaftsversicherungsgesellschaft wählen.

Diese Unternehmen sind anders strukturiert als börsennotierte Versicherungsunternehmen. Während aktionärseigene Unternehmen in erster Linie ihre Investoren priorisieren, gehören Genossenschaften den Policeninhabern, was bedeutet, dass Sie am meisten davon profitieren.

Beispielsweise könnte eine Lebensversicherung bei einer Genossenschaft deutlich höhere Dividenden bieten, die den Bargeldwert Ihrer Police im Laufe der Zeit erheblich steigern können.

3. Leihen Sie gegen Ihre Police, anstatt auszuzahlen

Wenn ein Bargeldwert signifikant gewachsen ist, könnte der Gedanke aufkommen, die Police aufzulösen. Überlegen Sie jedoch gut, bevor Sie diesen Schritt wagen. Das Beenden Ihrer Police kann Steuern auf die abgehobene Summe auslösen, die die Gewinne, die Sie über die Jahre erzielt haben, erheblich schmälern können.

Stattdessen können Sie nach dem Wachstum Ihres Bargeldwerts ein Darlehen gegen die Police aufnehmen, ohne sie aufzulösen. Dies ermöglicht Ihnen den Zugang zu Geld, ohne die Police oder steuerliche Strafen zu verlieren.

4. Achten Sie auf steuerliche Fallen

Der Bargeldwert einer Lebensversicherung wächst steuerfrei, aber um steuerliche Fallen zu vermeiden, müssen Sie aufpassen. Wenn Ihre Police überfinanziert ist und den 7-Zahlungs-Test nicht besteht, könnte sie als modifizierte Rentenversicherung eingestuft werden.

Um diese Fallstricke zu vermeiden, sollten Sie nicht hastig versuchen, Ihre Police zu überfinanzieren, um das Wachstum des Bargeldwerts zu beschleunigen.

5. Nutzen Sie den Vorteil für Erbschaftsteuer

Ein großer Vorteil von Lebensversicherungen mit Kapitalbildung ist, dass sie eine permanente Police sind, die niemals abläuft. Im Gegensatz zur Risikolebensversicherung, die nur für einen bestimmten Zeitraum gilt, garantiert eine Lebensversicherung mit Kapitalbildung eine Todesfallleistung, egal wann Sie sterben.

Diese Absicherung ist besonders wertvoll für hohe Einkommensbezieher, die möglicherweise damit rechnen, dass ihre Nachkommen mit der Erbschaftsteuer konfrontiert werden. Das Lebensversicherungszahlung kann zur Begleichung der Erbschaftsteuern verwendet werden.

6. Reduzieren Sie Ihre zu versteuernde Erbschaft mit einem Lebensversicherungstreuhand

Eine große Lebensversicherungszahlung kann den Wert Ihres Vermögens erhöhen, was sie möglicherweise über die Bundesgrenzen hinausbringt und der Erbschaftsteuer ausgesetzt ist. Um dies zu vermeiden, können Sie Ihre Lebensversicherungspolice in einen unwiderruflichen Lebensversicherungstreuhand überführen.

7. Arbeiten Sie mit einem zertifizierten Finanzplaner

Geld mit Ihrer Lebensversicherung zu verdienen, kann komplex sein. Ein falscher Schritt könnte Sie in die Steuerfalle führen oder Ihre finanziellen Ziele gefährden. Daher sollte man einen Experten hinzuziehen, der helfen kann, am besten mit der Police umzugehen.

Insgesamt kann eine Lebensversicherung mit Kapitalbildung dazu beitragen, Vermögen aufzubauen und gleichzeitig Ihre Familie zu schützen. Im Rückblick hätten Sam und ich vermutlich in unseren späten 20ern oder frühen 30ern über Lebensversicherungen nachdenken sollen, um signifikanten Bargeldwert zu akkumulieren.