Effizienzsteigerung in der Versicherungsbranche

Stehen Sie auch vor der Herausforderung, mit dem rasanten Tempo der Digitalisierung in der Versicherungsbranche Schritt zu halten? Sie sind nicht allein, denn viele Versicherer sind mit den gleichen Hürden konfrontiert.

In einem wettbewerbsintensiven Markt ist die Investition in eine Softwarelösung für die Versicherungsbranche nicht nur ein Vorteil – sie ist unerlässlich. Lassen Sie uns entdecken, wie digitale Technologien Ihr Versicherungsunternehmen fördern können, um die Erwartungen moderner Versicherungskäufer zu erfüllen.

Was ist digitale Transformation in der Versicherung?

Digitale Transformation in der Versicherungsbranche bedeutet, Technologie in nahezu allen Betriebsbereichen anzuwenden – von der Risikobewertung über die Schadensbearbeitung bis hin zum Kundenbeziehungsmanagement. Auch wenn das nicht besonders beruhigend klingt, geht es darum, Systeme zu verbessern, um den Bedürfnissen zeitgenössischer Versicherungskunden gerecht zu werden, die mobil und komfortabel sein möchten.

Heute versenden Unternehmen automatisierte Schadensmeldungen, bieten maßgeschneiderte Policen an und setzen KI-gestützte Bots für den Kundenservice ein, um die Servicequalität zu steigern.

Wichtige digitale Lösungen, die die Versicherungsbranche transformieren

Werfen wir einen Blick auf einige spezifische digitale Werkzeuge, die das Management in der Versicherungswirtschaft entscheidend voranbringen können.

1) Automatisierte Risikoeinschätzung

Im Bereich der Risikobewertung, Angebotserstellung und Antragsbearbeitung integriert die automatisierte Risikoeinschätzung RPA-Systeme, die eine schnelle Auswertung und Reaktion ermöglichen. Anders als in früheren Zeiten, als ein Underwriter mehrere Tage für eine Entscheidung benötigte, müssen die Kunden heute nicht mehr warten.

Ein Beispiel sind Kreditnehmer, die von der automatisierten 'Desktop Underwriting'-Berichtssystem von Fannie Mae profitieren, das sofortige Rückmeldungen zu Anträgen bietet, egal ob es sich um Genehmigung, Empfehlung oder vorsichtige Empfehlung handelt.

2) KI-gestützte Schadensbearbeitung

Die manuelle Bearbeitung von Schadensfällen kann Wochen in Anspruch nehmen und führt häufig zu Engpässen. Mit KI und maschinellem Lernen könnte die Bearbeitungszeit jedoch um bis zu 15 Tage verkürzt und die Fehlerquote auf nahezu null gesenkt werden.

Ein auffälliges Beispiel ist Lemonade, ein InsurTech-Startup, das einen Schadensfall in nur drei Sekunden bearbeitet hat. Ein KI-Chatbot wurde eingesetzt, um den Schadensfall zu melden, zu überprüfen und zu regulieren – alles ohne menschliches Eingreifen. Dieses Modell spart Zeit und Geld und steigert die Kundenzufriedenheit durch schnellere und präzisere Entscheidungen bei Schadensfällen.

3) Omnichannel-Kundenerlebnis

Versicherer sind nicht auf einen einzigen Kanal beschränkt und können ihre Kunden jederzeit über mobile Geräte, Desktops oder In-App-Nachrichten erreichen.

Stellen Sie sich vor, ein Kunde hat einen Unfall und möchte einen Schadensfall einreichen. Er sollte die Möglichkeit haben, per Telefon anzurufen, einen Computer für Updates zu verwenden und auf seinem Tablet Benachrichtigungen zu erhalten. Laut einer Umfrage von Salesforce erwarten 58% der Verbraucher ein solches Erlebnis dank neuer Technologien.

KI-integrierte Chatbots der Versicherungsunternehmen können Fragen beantworten, Versicherungen aktualisieren und Schadensfälle insgesamt bearbeiten.

4) Telematik

Die Telematik-Technologie hat kürzlich Einzug gehalten und hebt die Kfz-Versicherung auf ein neues Niveau, indem Versicherer Fahrverhalten über GPS-Technologie und mobile Daten überwachen. Diese Funktionen ermöglichen es Unternehmen, spezielle Policen für ihre Kunden zu entwickeln oder Rabatte anzubieten, die auf der Nutzung basieren.

Stellen Sie sich vor, eine Versicherungsgesellschaft bietet einem sicheren Fahrer eine niedrigere Prämie auf Grundlage von Echtzeitdaten – das war vor einem Jahrzehnt noch nahezu unmöglich. Diese Technologie erstreckt sich auch auf andere Bereiche, wie die Wohngebäudeversicherung, wo Smart-Home-Geräte Umwelteinflüsse überwachen, um Hauseigentümern maßgeschneiderte Deckung und Riskomanagementempfehlungen zu geben.

5) Prädiktive Analytik

Prädiktive Analytik ist eine neue Dimension für Versicherer, die darauf abzielt, Risiken zu minimieren und gleichzeitig den Kundenservice zu verbessern. Mit der Analyse großer Mengen historischer Daten beobachten sie Muster und entwickeln auf dieser Grundlage Policen, die den individuellen Bedürfnissen entsprechen.

Um ein Beispiel aus der Versicherungsbewertung zu nennen: Ein Versicherer könnte historische Schadensmeldungen verwenden, um geeignete Deckungen basierend auf regionalen Bedrohungen anzubieten, etwa in Gebieten, die anfällig für Überschwemmungen oder Waldbrände sind.

Fazit

Der Übergang in das digitale Zeitalter der Versicherung ist kein vorübergehender Trend; er ist heute von entscheidender Bedeutung. Automatisierte Risikoanalysen, die Vorhersage zukünftiger Entwicklungen und die Anwendung von Telematik ermöglichen es Versicherern, die Effizienz zu steigern, Kosten zu senken und die Kundenerfahrung durch Versicherungssysteme zu verbessern.

Der Einsatz intelligenter Lösungen hilft Ihrem Versicherungsunternehmen, relevant zu bleiben, indem er die Kundenzufriedenheit sichert und die Effizienz auf ein bisher unerreichtes Niveau hebt. Ist es an der Zeit, dass Ihr Unternehmen den nächsten großen Schritt in der Versicherungsbranche geht? Jetzt ist die Zeit zu handeln; die Zukunft der Versicherung bleibt nicht stehen.