Kaliforniens Immobilienversicherungsnotlage verschärft sich

Die Wildfires, die diese Woche die Stadt Los Angeles heimsuchten, haben nicht nur die Nachbarschaften verwüstet, sondern auch ernste Bedenken hinsichtlich der bereits angeschlagenen Immobilienversicherungssituation in Kalifornien aufgeworfen. Diese verheerenden Brände kommen nur wenige Monate nach der Entscheidung des größten Immobilienversicherers des Bundesstaates, zahlreiche Versicherungsverträge nicht zu verlängern.

Versicherer haben ihre Präsenz in Kalifornien in den letzten Jahren aufgrund der erhöhten Risiken durch Naturkatastrophen und der Schwierigkeiten, Prämien zu erhöhen, erheblich verringert. Das hat viele Immobilienbesitzer gezwungen, auf die staatliche Rückversicherung zurückzugreifen, die als letzte Instanz fungiert.

Ein Sprecher des Insurance Information Institute, einer Handelsorganisation, äußerte, dass die Versicherer „bereit sind, ihre Kunden zu unterstützen und Schadenmeldungen zu bearbeiten“.

Aktuell weiterhin brennt es heftig in Los Angeles, was die Sorgen um den Zustand des Immobilienversicherungsmarktes in Kalifornien weiter anheizt. Viele große Versicherer, einschließlich State Farm, Allstate und Travelers, haben beschlossen, ihre Angebote zu reduzieren und ihre Risiken in Bezug auf Naturkatastrophen zu minimieren.

Eine wichtige Ankündigung kam von State Farm, dem größten Immobilienversicherer in Kalifornien. Im März gab das Unternehmen bekannt, dass es 2 % seiner bestehenden Verträge in Kalifornien nicht erneuern würde. Diese Entscheidung wurde mit Faktoren wie Inflation und Katastropheinschätzungen begründet. Vor weniger als einem Jahr hatte State Farm auch aufgehört, neue Anträge in Kalifornien zu akzeptieren und die Zahl der stilgelegten Verträge über 1.600 in Pacific Palisades, dem Standort des schlimmsten Feuers in der Geschichte der Stadt, gemeldet.

Die finanziellen Ausmaße der aktuellen Brände sind noch ungewiss. Erste Schätzungen von AccuWeather sprechen von wirtschaftlichen Verlusten zwischen 52 und 57 Milliarden Dollar. CoreLogic empfiehlt, dass fast 200.000 Gebäude im Los Angeles County einem hohen oder sehr hohen Risiko für Brandschäden ausgesetzt sind, mit einer Gesamtrekonstruktionssumme, die 145 Milliarden Dollar übersteigt.

Mark Friedlander, Direktor für Unternehmenskommunikation beim Insurance Information Institute, äußerte, dass die Versicherer voraussichtlich erst nächste Woche eine Schätzung der Schäden abgeben werden. Er zeigte sich jedoch optimistisch, dass die Versicherer in der Lage sind, die Schäden zu bewältigen, und sagte: „Die Immobilienversicherer haben ihre Geschäftsunterlagen verantwortungsvoll verwaltet“.

Die Reformen des kalifornischen Versicherungsmarktes, die unter der Leitung von Versicherungsbeauftragten Ricardo Lara eingeleitet wurden, sollen zukünftig Stabilität schaffen. Die sogenannte Sustainable Insurance Strategy zielt darauf ab, den Rückzug der Versicherer aus Kalifornien zu verhindern, indem bestimmte Beschränkungen bei der Prämieneinhebung gelockert werden, um gleichzeitig eine bessere Abdeckung in Hochrisikogebieten zu gewährleisten.

Wenn die immensen Risiken und Herausforderungen weiterhin bestehen bleiben, könnten die Auswirkungen der aktuellen Wildfires die ohnehin angespannte Lage des Immobilienversicherungsmarktes in Kalifornien weiter verschärfen. Viele Hauseigentümer sind stark auf die staatliche Rückversicherung angewiesen, während die Brände alle Anzeichen von Intensität zeigen. Die Kombination aus wirtschaftlichen Verlusten und steigenden Prämien deutet darauf hin, dass die Immobilienversicherungskrise in Kalifornien sich nur vertiefen wird und viele der Gefahr künftiger Katastrophen weiterhin ausgesetzt sind.