Åbning af bankkonto for børn og teenagere

Bankkonti er ikke kun for voksne. Børn så unge som 13 år kan ofte åbne en konto med en forælder som hjælp, og dette kan være en fremragende måde at lære sunde økonomiske vaner på tidligt i livet.

Her dækker vi, hvor gammel man skal være for at åbne en bankkonto, de bedste kontotyper for mindreårige, og hvad forældre skal vide, før de går i gang. Uanset om du åbner en konto til et lille barn eller hjælper din teenager med at oprette deres første betalingskort, kan den rigtige opsætning danne grundlaget for livslang økonomisk selvsikkerhed.

Minimumsalder for at åbne en bankkonto

I de fleste stater skal du være 18 år for at kunne åbne en bankkonto på egen hånd. I Alabama og Nebraska er den myndige alder 19 år, mens den i Mississippi er 21 år. Mange banker tillader dog, at mindreårige åbner konti så tidligt som 13 år med en forælder eller værge som fælles ejer. Nogle banker tilbyder endda opsparingskonti for spædbørn, som forældre kan åbne og administrere på deres vegne.

Det er altid en god idé at tjekke bankens politik og din stats love, da begge dele kan påvirke minimumskravet.

Bedste kontovalget for mindreårige

Mindreårige har flere muligheder, når det kommer til bankvirksomhed, og den rigtige konto afhænger af deres alder, modenhed og økonomiske mål. Uanset om du hjælper et barn med at spare penge op til fødselsdagen eller giver en teenager mere økonomisk uafhængighed, er her de mest almindelige kontotyper at overveje:

Fælles bankkonti

En fælles bankkonto ejes af to eller flere personer. For mindreårige kan en fælles konto åbnes med en forælder eller værge, hvilket giver dem mulighed for at lære om økonomisk styring, mens de stadig har støtte fra en voksen.

Forvaltningskonti

Forvaltningskonti er bankkonti, der administreres af en voksen på vegne af et mindreårigt. Den voksne, som kaldes værge, har kontrol over kontoen, indtil den mindreårige når en bestemt alder og kan overtage kontrollen. En forvaltningskonto kan være en god mulighed for forældre, der ønsker at spare penge op til deres barns fremtidige uddannelse eller andre udgifter.

Forudbetalte betalingskort

Forudbetalte kort er et godt valg for mindreårige, der ønsker at tilgå midler uden risiko for overforbrug. Disse kort er fyldt med et forudbestemt beløb, og fungerer på samme måde som almindelige betalingskort. Når de penge, der er tilgængelige på kortet, er brugt, kan kortet ikke anvendes igen, før det er blevet genopladet.

Børns opsparingskonti

Mange banker tilbyder opsparingskonti uden månedlige gebyrer og med lave eller ingen minimumsindskud. Disse konti er designet til børn under 13 år og kommer normalt med forælderens overvågning. De er en enkel måde at lære små børn om konceptet at spare op, og nogle banker tilbyder endda funktioner som automatisk overførsel eller målsporing for at gøre det mere engagerende.

Uddannelsesopsparingskonti for mindreårige

Når det gælder opsparing til dit barns uddannelse, er der specifikke konti, der er designet til at hjælpe mindreårige og deres forældre. Disse konti har skattefordele, der kan lette byrden ved at betale for skole. Lad os tage et nærmere kig på et par af de mest populære muligheder:

529 College Savings Plans

529 college savings plans er populære blandt forældre og bedsteforældre, der ønsker at hjælpe med at finansiere et barns uddannelse. Disse planer giver dig mulighed for at bidrage til en konto og bruge pengene skattefrit til undervisningsudgifter, forudsat at du overholder de relevante skattelove. Det gælder både for videregående uddannelse og op til $10,000 om året til K-12 undervisning.

Denne type konto har ikke indkomst- eller aldersgrænser og kan bruges til handelsskoler, udenlandske institutioner, bolig og andre udgifter til universitetet eller graduate school. Derudover kan du foretage betydelige bidrag til disse konti, hvilket gør dem til kraftfulde måder at spare op til fremtiden.

Coverdell ESA

En Coverdell Education Savings Account (ESA) er en anden mulighed for dem, der ønsker at spare op til uddannelse med skattebegunstigede midler. Dog er ikke alle berettigede til at bidrage til en ESA. Denne konto sponsoreres af den føderale regering og kan bruges til uddannelsesudgifter såsom bøger, undervisning, computere, materialer og endda transport.

Midlerne kan bruges til at betale for K-12 og videregående uddannelse. Bidrag foretages med efter skat midler i investeringskøretøjer som aktier, obligationer, ETF’er og investeringsforeninger. Vækst og hævninger er begge skattefrie, ligesom en Roth IRA. Dog er der nogle begrænsninger for Coverdell ESA.

For eksempel er bidrag begrænset til $2,000 pr. modtager pr. år, og der kan ikke foretages bidrag efter, at modtageren fylder 18, og man må have en indkomst under $110,000 pr. år for at kunne bidrage ($220,000 hvis man indgiver fælles). På trods af disse begrænsninger kan Coverdell ESA stadig være en glimrende måde at spare til uddannelsesudgifter på.

Hvad man skal kigge efter i en bank for børn og teenagere

Valget af den rigtige bank eller kreditforening for mindreårige er en vigtig beslutning, der kan påvirke deres økonomiske fremtid. Her er nogle faktorer at overveje, når du vælger en finansiel institution til dit barn:

• Aldersrestriktioner: Tjek minimumsalder for at åbne en konto. Nogle finansielle institutioner tillader kun mindreårige at åbne konti, hvis de ledsages af en forælder eller lovlig værge.
• Kontomuligheder: Kig efter banker, der tilbyder en række forskellige kontomuligheder, specielt designet til mindreårige. Målet er at finde en bank, der giver en sikker og tilgængelig måde for mindreårige at lære om økonomisk styring, spare op til fremtiden og måske endda tjene nogle renter undervejs.
• Gebyrer: Overvej gebyrerne forbundet med kontoen, såsom månedlige vedligeholdelsesgebyrer, transaktionsgebyrer og hævningsgebyrer. Nogle banker frafalder gebyrer for mindreårige eller tilbyder specielle rabatter.
• Årlige procentafkast: Sammenlign de APY’er, som forskellige banker tilbyder. Selvom bankkontoer normalt har lave APY’er, vil det at finde den bedste rente maksimere dine indtægter.
• Tilgængelighed: Overvej bankens beliggenhed og tilgængeligheden af hæveautomater. Kig efter banker med et stort netværk af hæveautomater og filialer for at gøre det lettere for dit barn at få adgang til deres penge.
• Teknologi: Overvej bankens online- og mobilbankmuligheder. Dette kan være særligt vigtigt for ældre mindreårige, som måske foretrækker bekvemmeligheden ved onlinebank.
• Omryddelighed: Undersøg bankens omdømme og kundeservice. Kig efter banker med en god historik for kundetilfredshed og pålidelige finansielle tjenester.

Når du sammenligner forskellige banker og kreditforeninger, skal du overveje disse faktorer og prioritere dem, der er mest relevante for dig og dit barns behov. Med den rigtige bank kan dit barn lære værdifulde økonomiske færdigheder og opbygge et solidt fundament for fremtidig økonomisk succes.

Sådan åbner du en bankkonto, hvis du er under 18

At åbne en bankkonto som mindreårig er ganske ligetil, men det kræver en forælder eller værge at være involveret. Her er, hvad du typisk skal bruge:

• ID for både barnet og forælder – Oftest kræves et kørekort, statslig ID eller pas.
• Social Security-nr. – Både den mindreårige og den voksne skal angive deres.
• Forælder eller værge til stede – Uanset om du åbner kontoen personligt eller online, skal en voksen være opført på kontoen.
• Vælg den rigtige kontotype – Beslut dig for en fælles konto til deling eller en forvaltningskonto til langsigtet opsparing.

Sådan undgår man bankgebyrer som mindreårig

Gebyrer kan hurtigt opbygge sig, især for nye kontoholdere. Her er nogle enkle måder at holde omkostningerne nede:

• Brug hæveautomater i netværket for at undgå ekstra gebyrer – Hævninger i andre netværk kan medføre gebyrer fra både din bank og hæveautomatens operatør. Hold dig til bankens eget netværk, når det er muligt.
• Vælg en bank uden månedlige vedligeholdelsesgebyrer – Mange banker frafalder disse for mindreårige eller tilbyder studiekonti uden omkostninger.
• Undgå overtræksmuligheder for unge konti – Overtræksbeskyttelse kan lyde nyttig, men det kan føre til høje gebyrer, hvis kontoen går i minus.

Betaler mindreårige skat af bankkonti?

Hvis en mindreårigs konto tjener renter, kan den være underlagt skat – selvom barnet ikke arbejder endnu. Forvaltningskonti følger 'kiddie tax'-reglerne, som anvender en højere skattesats på investeringsindkomst over $2,500. Fælles konti kan også udløse skat for den forælder, der er opført på kontoen. Hvis du yder store bidrag eller kontoen tjener investeringsindkomst, er det en god idé at tale med en skatteekspert.

Afsluttende tanker

En bankkonto kan hjælpe børn med at opbygge sunde økonomiske vaner fra en tidlig alder. Med den rigtige opsætning kan de lære at styre opsparinger, holde styr på udgifterne og undgå almindelige bankfejl. For yngre børn er en simpel opsparingskonto et godt sted at starte. Teenagere kan få større glæde af en fælles konto eller et forudbetalt betalingskort med forælderens overvågning. Sørg blot for at sammenligne gebyrer, funktioner og kontotyper, før du træffer en beslutning.

Ofte stillede spørgsmål

Hvad er den yngste alder for at åbne en bankkonto?
Nogle banker tillader børn så unge som 13 år at åbne en konto med en forælder eller værge. For yngre børn kan forældre åbne en opsparings- eller forvaltningskonto på deres vegne.

Kan forældre åbne en bankkonto for en baby?
Ja. Så længe babyen har et socialt sikringsnummer, kan forældre åbne en opsparingskonto og administrere den, indtil barnet bliver ældre.

Kan bedsteforældre åbne konti for børnebørn?
Ja. Bedsteforældre kan åbne forvaltningskonti eller bidrage til 529 planer for at hjælpe med at spare til et barns fremtid.

Hvornår skal børn få en bankkonto?
Hvis et barn modtager lommepenge eller tjener penge, er det et godt tidspunkt at introducere dem til bankvirksomhed og grundlæggende økonomiske færdigheder.

Kan en 16-årig åbne en bankkonto selv?
Normalt ikke. De fleste banker kræver, at en forælder eller værge er en fælles ejer, indtil teenagere fylder 18.

Er der et minimumsindskud for børns konti?
Mange børns konti har ikke noget minimumsindskud, men nogle banker kan kræve $5 til $25 for at komme i gang.

Kan mindreårige bruge mobilbank-apps?
Ja, hvis banken tilbyder dette. De fleste teen-konti inkluderer app-adgang med funktioner som forældreovervågning og udgiftsadvarsler.

Får børn renter på deres opsparinger?
Nogle børns opsparingskonti giver renter, men satserne varierer. Det er værd at sammenligne APY'er, før du åbner en konto.