Warum Banken ihre Filialen schließen

Im Jahr 2025 gab Santander bekannt, dass 100 Filialen im Vereinigten Königreich geschlossen werden, was den wachsenden Trend der Schließung von Bankstandorten fortsetzt. Diese Entscheidung steht im Kontext der beschleunigten digitalen Transformation im Bankensektor, veränderten Kundenverhalten und dem Einfluss technologischer Fortschritte.

Mit immer mehr Kunden, die Online-Banking und mobile Apps für ihre finanziellen Bedürfnisse nutzen, ist die Notwendigkeit für physische Bankfilialen gesunken. Während dieser Wandel für Banken mehrere Vorteile bietet, wirft er bedeutende Fragen für Kunden auf, die auf persönliche Dienstleistungen angewiesen sind. Warum also schließen Banken ihre Filialen und was sollten Verbraucher tun, wenn sie keine persönliche Bankfiliale mehr zur Verfügung haben?

Der Anstieg des digitalen Bankings

Der Hauptgrund für die Schließungen von Filialen ist das rasante Wachstum des digitalen Bankings. Laut einer aktuellen Studie nutzt mittlerweile über 80% der Erwachsenen im Vereinigten Königreich regelmäßig Online- oder Mobile-Banking. Die Bequemlichkeit, finanzielle Transaktionen von Smartphones oder Computern aus durchzuführen, wird immer beliebter. Daher haben Banken festgestellt, dass eine physische Präsenz in Gemeinden nicht mehr notwendig ist, um die meisten Kunden zu bedienen.

Mobile Banking-Apps und Online-Dienste sind benutzerfreundlich, bieten 24/7-Zugang zu Konten und verfügen über Funktionen wie Echtzeit-Transaktionsbenachrichtigungen und Budgetierungswerkzeuge. Mit der Verbesserung und Sicherung digitaler Lösungen ist es für Kunden zunehmend einfacher, ihre Finanzen aus der Ferne zu verwalten, was viele traditionelle Bankfilialen überflüssig macht.

Veränderte Kundenpräferenzen

Ein weiterer Grund für die Schließung von Bankfilialen sind die sich verändernden Kundenpräferenzen. Besonders jüngere Generationen ziehen es vor, physische Bankstandorte zu meiden, da sie mit Smartphones und Internetverbindungen aufgewachsen sind. Diese Konsumenten sind daran gewöhnt, ihre Finanzen mit einem Klick zu verwalten, und sehen oft keinen Wert mehr darin, für alltägliche Transaktionen eine Bankfiliale aufzusuchen.

Ältere Generationen hingegen haben traditionell mehr auf persönliche Bankdienstleistungen gesetzt, insbesondere für komplexere Transaktionen. Da sich jedoch auch diese dem digitalen Banking annähern, zeigt sich ein langsamer aber deutlicher Trend hin zu digitalen Plattformen, selbst unter Senioren. Die Schließung physischer Bankfilialen spiegelt somit die Anpassung der Banken an die sich wandelnden Erwartungen der Kunden und die steigende Nachfrage nach mobilen Finanzdienstleistungen wider.

Kostensenkungsmaßnahmen

Ein weiterer Beweggrund für die Schließung von Bankfilialen sind Kostensenkungen. Der Betrieb physischer Standorte kann teuer sein, vor allem wenn man Miete, Nebenkosten und Gehälter berücksichtigt. Mit rückläufigen Kundenbesuchen wird der Betrieb dieser Anlagen weniger profitabel. Aus diesem Grund haben viele Banken, einschließlich Santander, beschlossen, ihre physische Präsenz zu verringern und Ressourcen in die Verbesserung ihrer digitalen Infrastruktur zu investieren.

Durch die Schließung von Filialen können Banken diese Ressourcen nutzen, um ihre Online-Plattformen zu verbessern, die Cybersicherheit zu stärken und innovative Finanzprodukte anzubieten. Außerdem können sie durch den Fokus auf digitale Dienstleistungen die Betriebsabläufe optimieren und eine größere Kundenbasis mit niedrigeren Gemeinkosten erreichen.

Die Auswirkungen der Pandemie

Die COVID-19-Pandemie spielte eine wesentliche Rolle bei der Beschleunigung des Umstiegs auf Online-Banking. In den Lockdowns mussten viele Kunden, die zuvor zögerten, auf digitales Banking umzusteigen, dies aus Notwendigkeit tun. Die Pandemie hat auch viele Banken dazu gezwungen, ihre digitalen Angebote zu verbessern, darunter die Einführung benutzerfreundlicherer Apps, online Kundenservice sowie virtuelle Bankdienstleistungen.

Als die Kunden vertrauter mit der Verwaltung ihrer Finanzen von zu Hause aus wurden, sank der Bedarf an physischen Filialen. Banken begannen, ihre Filialnetze zu überdenken, was zur dauerhaften Schließung vieler Standorte führte. Die Pandemie fungierte als Katalysator für den bereits wachsenden Trend der Filialschließungen und wird voraussichtlich in Zukunft weiterhin bestehen bleiben.

Der Fall der Schließungen von Santander-Filialen im Vereinigten Königreich 2025

Die Entscheidung von Santander, 100 Filialen im Vereinigten Königreich zu schließen, unterstreicht diesen breiteren Trend in der Bankenbranche. Die Bank erklärte, die Schließungen seien Teil eines Efforts, sich an das veränderte Kundenverhalten anzupassen und „digitale Dienstleistungen in den Vordergrund“ zu stellen, während gleichzeitig sichergestellt werde, dass Kunden, die persönliche Interaktionen bevorzugen, nicht im Stich gelassen werden.

Diese Schließungen folgen einem Welle ähnlicher Maßnahmen anderer Banken. Die genannten Gründe sind identisch: der Übergang zum digitalen Banking, der Rückgang der Filialbesuche und die steigenden Kosten für die Aufrechterhaltung physischer Standorte. Santander, das an der Spitze der Innovation im digitalen Banking steht, ist überzeugt, dass die Schließung ineffizienter Filialen es der Bank ermöglichen wird, weiter in die Verbesserung ihrer mobilen Banking-Angebote und das Gesamterlebnis ihrer Kunden zu investieren.

Was können Verbraucher tun, wenn sie keinen Zugang zu einer physischen Filiale mehr haben?

Mit immer mehr geschlossenen Filialen befürchten manche Kunden, wie sie ihre Bankgeschäfte ohne Zugang zu physischen Standorten verwalten sollen. Hier sind einige Schritte, die Verbraucher unternehmen können, um sich an diesen Wandel anzupassen und weiterhin bequem Zugang zu Bankdienstleistungen zu haben:

1. Online-Banking und mobile Apps nutzen
Der erste Schritt besteht darin, sich mit der Online-Banking-Plattform und der mobilen App Ihrer Bank vertraut zu machen. Die meisten modernen Banken bieten eine Vielzahl von Dienstleistungen über diese digitalen Werkzeuge an, einschließlich Rechnungszahlungen, Überweisungen und Antragsstellung für Kredite. Die Apps sind benutzerfreundlich, und viele Banken bieten Anleitungen für neue Nutzer an, um ihnen den Einstieg zu erleichtern.

2. Geldautomaten nutzen
Für Kunden, die Bargeld abheben oder grundlegende Bankgeschäfte erledigen müssen, bleiben Geldautomaten eine wichtige Option. Viele Geldautomaten sind mittlerweile so ausgestattet, dass sie Einzahlungen, Kontostandsabfragen und sogar die Bezahlung von Rechnungen ermöglichen. Obwohl die Anzahl der Geldautomaten abnimmt, gibt es noch viele Standorte in Städten und Gemeinden, und viele Banken bieten ihren Kunden gebührenfreien Zugang zu ihren eigenen Automaten.

3. Den Kundenservice kontaktieren
Für Kunden, die lieber persönlich oder telefonisch mit einem Vertreter sprechen möchten, bieten die meisten Banken einen umfassenden Kundenservice an. Die Banken haben sich an die wachsende Nachfrage nach Unterstützung aus der Ferne angepasst und bieten mittlerweile virtuelle Beratungen, telefonischen Support und Video-Konferenzoptionen an.

4. Nach alternativen physischen Standorten suchen
Wenn Sie persönliche Hilfe benötigen, aber keine Filiale besuchen können, haben viele Banken mit Einzelhandelsnetzwerken oder Drittanbieter-Finanzdienstleistern zusammengearbeitet, um einige Bankdienstleistungen an physischen Standorten anzubieten. Beispielsweise haben einige Banken mit Postämtern kooperiert, um eingeschränkte Bankdienstleistungen wie Bargeldabhebungen und Rechnungszahlungen anzubieten.

5. Überlegungen zur Bankwechsel
Wenn Ihre Bank ihre Filialen geschlossen hat und Sie Schwierigkeiten haben, sich an das Online-Banking anzupassen, könnte es sich lohnen, zu einer Bank zu wechseln, die weiterhin persönliche Dienstleistungen an Standorten in Ihrer Nähe anbietet. Viele Banken erweitern aktuell ihre Filialnetze in ländlicheren Gebieten, da sie erkennen, dass einige Kunden nach wie vor stark auf physische Standorte angewiesen sind.

Fazit

Die Schließung von Bankfilialen, wie die Entscheidung von Santander, 100 Filialen im Jahr 2025 zu schließen, spiegelt einen umfassenderen Trend in Richtung digitalen Bankens wider, der sich seit Jahren verstärkt. Da immer weniger Menschen physische Filialen aufsuchen und die Nutzung mobiler Apps zunimmt, haben Banken festgestellt, dass es kosteneffizienter ist, ihre Präsenz zu reduzieren. Dennoch sind viele Verbraucher besorgt über den Verlust der persönlichen Bankdienstleistungen, auf die sie angewiesen sind.

Da sich der Bankensektor weiter entwickelt, ist es wichtig für die Verbraucher, sich anzupassen, indem sie Online-Tools annehmen, Geldautomaten nutzen und alternative physische Standorte für Bankdienstleistungen in Betracht ziehen. Während dieser Wandel zunächst überwältigend erscheinen mag, ist es wichtig zu erkennen, dass digitales Banking Bequemlichkeit, Sicherheit und verbesserten Zugang zu Dienstleistungen bietet, alles aus der Handfläche heraus.