5 Schritte für einen vorzeitigen Ruhestand

Um vorzeitig in Rente zu gehen, ist es erforderlich, ein nest egg aufzubauen, das groß genug ist, um die Lebenshaltungskosten für den Rest Ihres Lebens zu decken. Eine gängige Faustregel besagt, dass Sie das 25-fache Ihrer jährlichen Ausgaben sparen sollten. Um dieses Ziel zu erreichen, ist eine frühzeitige Planung entscheidend, und je eher Sie damit beginnen, desto besser.

Hier sind 5 Dinge, die Sie jetzt tun können, um eine frühe Rente sicherzustellen:

Erhöhen Sie Ihre Sparrate

Wenn Sie vorzeitig in Rente gehen möchten, müssen Sie aggressiv sparen. Je mehr Sie sparen, desto schneller können Sie den Ruhestand genießen. Wenn Sie 50 % Ihres Einkommens sparen, benötigen Sie fast 20 Jahre. Möchten Sie in 10 Jahren in Rente gehen? In diesem Fall müssen Sie 65 % Ihres Einkommens zurücklegen. Ein gutes Rentenplanungs-Tool kann Ihnen helfen zu berechnen, wie viel Sie sparen müssen.

Aber lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn Sie derzeit nicht die Hälfte Ihres Einkommens sparen können. Beginnen Sie mit dem, was möglich ist, und steigern Sie Ihre Sparrate im Laufe der Zeit.

Nutzen Sie ein HSA

Ein HSA (Health Savings Account) bietet zahlreiche Vorteile für diejenigen, die frühzeitig in Rente gehen wollen. Um für ein HSA in Frage zu kommen, müssen Sie diesen Konto mit einem hochabzugsfähigen Krankenversicherungsplan kombinieren. Wenn Ihr Unternehmen dies anbietet, könnte es eine Überlegung wert sein.

Der Vorteil des HSA besteht darin, dass Sie bis zu 8.300 $ für eine Familie (4.150 $, wenn Sie alleinstehend sind) pro Jahr einzahlen können. Die Einzahlungen sind steuerlich absetzbar, und Sie können das Geld steuerfrei für qualifizierte Gesundheitskosten verwenden. Das bedeutet, dass Sie weder auf die Einzahlungen noch auf die Ausgaben Einkommenssteuern zahlen. Sie können medizinische Ausgaben direkt mit Ihrem HSA bezahlen oder diese selbst auslegen und eine Rückerstattung aus dem HSA beantragen. Es gibt keine Frist für die Rückerstattung, sodass Sie heute Ausgaben tätigen und später als steuerfreies Einkommen in der Rente Rückerstattung beantragen können.

Wenn Sie mehr einzahlen als ausgeben, wächst Ihr Guthaben. Sobald ein bestimmter Betrag erreicht ist, können Sie das Guthaben investieren. Bei Erreichen des 65. Lebensjahres können Sie aus Ihrem HSA aus beliebigen Gründen Auszahlungen vornehmen und zahlen reguläre Einkommenssteuer.

Kürzen Sie Ausgaben

Ausgaben zu kürzen hilft Ihnen auf zwei Arten, früher in Rente zu gehen. Erstens steht dadurch mehr Einkommen für das Sparen zur Verfügung, was bedeutet, dass Sie Ihre Sparrate erhöhen können. Zweitens senken geringere finanzielle Anforderungen an Ihren Lebensstil das erforderliche nest egg. Ein Budget kann nützlich sein, um zu verstehen, wo Sie Einsparungen vornehmen und den Verbrauch reduzieren können.

Überlegen Sie, ob Sie in ein kleineres Haus ziehen, das Auto mit Ihrem Partner teilen, gebrauchte Dinge kaufen, Ihre Rechnungen verhandeln oder Abonnements kündigen können.

Weise investieren

Ein wichtiger Teil des frühen Ruhestands besteht darin, Ihr Geld für sich arbeiten zu lassen. Die Investition in kostengünstige Gesamtmarkt-Indexfonds, wie den VTSAX von Vanguard oder den FZROX von Fidelity, kann sicherstellen, dass Sie Marktrenditen mit niedrigen (oder keinen) Gebühren erzielen.

Immobilien sind eine weitere beliebte Investitionsmöglichkeit für die Rente. Neben der Wertsteigerung von Haus und Grundstück erhalten Sie auch Mieteinnahmen, sodass Sie nicht ausschließlich auf Ihr Aktienportfolio für Ihr Einkommen im Ruhestand angewiesen sind. Je weniger Sie aus Ihrem Portfolio entnehmen müssen, desto kleiner kann es bei Renteneintritt sein, was bedeutet, dass Sie schneller in Rente gehen können.

Einen Nebenjob annehmen

Ein Nebenjob kann Ihnen helfen, jetzt mehr zu sparen und gegebenenfalls auch im Ruhestand Einkommen zu generieren, wenn Sie ihn weiterhin ausüben möchten. Wenn es etwas ist, das Ihnen Freude bereitet, wie Haustierbetreuung oder Nachhilfe, können Sie dies im Ruhestand beibehalten, um zusätzliches Einkommen zu erzielen. Wie Immobilien kann dies die Belastung Ihres Portfolios senken, sodass Sie ein kleineres nest egg aufbauen und somit schneller in den Ruhestand gehen können.

Für eine frühe Rente sollten Sie Ihre Ausgaben im Blick behalten und aggressiv sparen. Wenn Sie dies erfolgreich umsetzen, werden Sie überrascht sein, wie schnell Ihr Nettovermögen wachsen wird.