In ChexSystems? So erfahren Sie es schnell!

Wurde Ihnen die Eröffnung eines Bankkontos verweigert und wissen Sie nicht warum? Möglicherweise sind Sie in ChexSystems, einem wenig bekannten System, das Ihre Bankhistorie erfasst und verhindern kann, dass Sie neue Konten eröffnen.

Viele Menschen stellen erst zu spät fest, dass sie in ChexSystems verzeichnet sind. Sobald Sie jedoch markiert sind, kann es schwierig sein, woanders eine Genehmigung zu erhalten.

In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie überprüfen können, ob Sie gelistet sind, was dies für Ihre Finanzen bedeutet und wie Sie das Problem beheben können.

So finden Sie heraus, ob Sie in ChexSystems sind

Die einzige Möglichkeit, um sicher zu wissen, ob Sie in ChexSystems vermerkt sind, ist die Anforderung Ihres Verbraucherrapports. Dies ist einmal jährlich kostenlos und hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Anforderung Ihres Berichts

- Online: Besuchen Sie die Webseite von ChexSystems und füllen Sie das „Anforderungsformular für den Verbraucherrapport“ aus. Sie müssen Ihren vollständigen Namen, Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihre aktuelle Adresse und Ihr Geburtsdatum angeben.

- Telefon: Rufen Sie (800) 428-9623 an und folgen Sie den automatisierten Anweisungen.

- Per Post oder Fax: Laden Sie das Anforderungsformular von ChexSystems herunter, füllen Sie es aus und senden Sie es an: Chex Systems, Inc. Attn: Consumer Relations 7805 Hudson Road, Suite 100 Woodbury, MN 55125 Fax: (602) 659-2197

Was im Bericht enthalten ist

Ihr ChexSystems-Bericht enthält: Unbezahlte Bankgebühren, Überziehungen, zurückgegebene Schecks, Kontoschließungen aufgrund von Missbrauch oder Betrug, Identitätsdiebstahl oder verdächtige Aktivitäten sowie Anfragen von Banken, bei denen Sie sich beworben haben.

Wann Sie ihn erhalten

Nach der Einreichung Ihrer Anfrage erhalten Sie den Bericht normalerweise innerhalb von fünf Werktagen.

Worauf Sie achten sollten

Überprüfen Sie Ihren Bericht auf alles Unbekannte oder Ungenaue. Achten Sie besonders auf: bereits bezahlte Schulden, falsche Kontostände, Fehler bei Daten oder Beträgen und Anzeichen von Identitätsdiebstahl. Schon ein Fehler könnte Sie daran hindern, ein neues Konto zu eröffnen.

Was es bedeutet, in ChexSystems zu sein

ChexSystems ist eine Agentur für Verbraucherdaten, die Ihr Bankverhalten – insbesondere in Bezug auf Giro- und Sparkonten – verfolgt. Es ist nicht Teil Ihres Kreditscores, wird aber von Banken zur Bewertung Ihres Risikos genutzt.

Warum Banken ChexSystems nutzen

Etwa 80 % bis 90 % der US-Banken und Kreditgenossenschaften nutzen ChexSystems, um neue Antragsteller zu prüfen. Ein negativer Eintrag ist ein häufiger Grund, warum die Eröffnung eines Girokontos verweigert wird.

Wie lange negative Einträge bestehen bleiben

Negative Einträge bleiben bis zu fünf Jahre in Ihrem Bericht, es sei denn, Sie lösen sie und beantragen die Entfernung.

Häufige Gründe, warum Sie markiert werden könnten

- Zurückgegebene Schecks: Ausstellen von Schecks, die nicht eingelöst werden können.

- Häufige Überziehungen: Mehrfaches Überschreiten des Kontostands, auch bei Überziehungsschutz.

- Unbezahlte Bankgebühren: Ein Konto mit ausstehenden Beträgen verlassen.

- Betrug oder Identitätsdiebstahl: Verdächtige Aktivitäten oder Konten, die auf Ihren Namen eröffnet wurden.

- Buchungsfehler: Fehler der Bank, die falsch gemeldet werden.

Was zu tun ist, wenn Sie in ChexSystems sind

In ChexSystems vermerkt zu sein bedeutet nicht, dass Sie für immer feststecken. Es gibt mehrere Wege, um Ihren Bericht zu korrigieren oder um die Situation herumzukommen.

Strittige Informationen anfechten

Wenn Ihnen etwas nicht korrekt erscheint, reichen Sie eine Streitigkeit bei ChexSystems ein. Sie benötigen Beweise – wie Quittungen, Briefe oder Kontoauszüge – zur Unterstützung. Streitigkeiten können online eingegeben werden, aber das Versenden von Briefen und Dokumenten mit Sendungsverfolgung ist oft zuverlässiger.

ChexSystems und die entsprechende Bank haben 30 Tage Zeit, um zu untersuchen und zu antworten.

Unerledigte Salden begleichen

Wenn Sie einer Bank Geld schulden, kann die Begleichung einen großen Unterschied machen. Kontaktieren Sie die Bank oder das Inkassobüro, um die Schulden zu begleichen. Es kann möglich sein, einen niedrigeren Betrag auszuhandeln, falls das Konto in das Inkassoverfahren übergeben wurde.

Um Entfernung bitten

Nach Begleichung der Schulden bitten Sie die Bank, den negativen Eintrag zu entfernen. Nicht alle Banken werden zustimmen, aber viele werden es tun, wenn Sie schnell gezahlt haben und Nachweise vorlegen können.

Abwarten

Wenn keine der oben genannten Optionen funktioniert, wird der Eintrag nach fünf Jahren von Ihrem ChexSystems-Bericht entfernt. Je älter der Eintrag wird, desto weniger Auswirkungen könnte er haben – aber einige Banken werden Sie trotzdem ablehnen, bis er entfernt ist.

Die besten Banken, die ChexSystems nicht verwenden

U.S. Bank - Bis zu 400 $ Anmeldebonus, 25 $ Mindestanfangseinzahlung, monatliche Servicegebühren können erlassen werden, über 40.000 gebührenfreie Geldautomaten.

SoFi - Bis zu 300 $ Anmeldebonus bei Direktüberweisung, keine Mindestanfangseinzahlung, bis zu 3,80 % APY, über 55.000 gebührenfreie Geldautomaten, frühzeitige Zahlungen bei Direktüberweisungen.

Current - Kredit aufbauen und bei jedem Wischen Punkte sammeln, keine Mindestanfangseinzahlung oder Kontoführungsgebühren, bis zu zwei Tage schneller bezahlt werden, keine Bonitätsprüfung oder ChexSystems-Prüfung.

Weitere Bankoptionen, wenn Sie abgelehnt wurden

Wenn Ihnen die Eröffnung eines Girokontos verweigert wurde, haben Sie dennoch Optionen, während Sie Ihr ChexSystems-Konto bereinigen.

Banken ohne ChexSystems - Einige Banken verlassen sich bei der Überprüfung neuer Kontenanträge nicht auf ChexSystems. Diese Banken können Ihnen einen Neuanfang geben – keine Bonitätsprüfung, keine Überprüfung der Bankhistorie. Online-Banken wie Chime, Current und SoFi sind beliebte Optionen ohne monatliche Gebühren, frühzeitige Direktüberweisungen und benutzerfreundliche Apps. Normalerweise erhalten Sie eine Debitkarte, mobilen Zugriff und Werkzeuge zur Verwaltung Ihres Geldes.

Zweite Chance Girokonten - Einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten Girokonten für zweite Chancen an, die für Menschen gedacht sind, die anderswo abgelehnt wurden. Diese Konten haben normalerweise höhere Gebühren und weniger Funktionen, bieten Ihnen jedoch eine Möglichkeit, Ihre Bankhistorie wieder aufzubauen. Nach einer Phase der verantwortungsvollen Nutzung – normalerweise sechs bis zwölf Monate – könnten Sie berechtigt sein, auf ein reguläres Konto umzusteigen.

Prepaid-Debitkarten - Eine Prepaid-Debitkarte ermöglicht es Ihnen, Geld auszugeben, ohne ein traditionelles Girokonto zu benötigen. Sie laden die Karte mit Mitteln auf und verwenden sie wie eine Debitkarte. Viele Prepaid-Karten unterstützen auch Direktüberweisungen und Rechnungszahlungen, was sie zu einer praktikablen kurzfristigen Lösung macht. Achten Sie jedoch auf monatliche Wartungs- und Nachladegebühren.

Fazit

Die Ablehnung für ein Bankkonto kann frustrierend sein, insbesondere wenn Sie nicht wissen, warum. Doch das Überprüfen Ihres ChexSystems-Berichts ist schnell, kostenlos und kann Ihnen die Antworten geben, die Sie benötigen.

Egal, ob Sie einen Fehler, eine vergessene Gebühr oder ein vergangenes Missgeschick entdecken, jetzt zu handeln kann Ihnen helfen, voranzukommen. Sie könnten die Eintragung anfechten, die Schulden begleichen oder eine Umgehung über ein zweite-chance Konto oder eine Fintech-App finden.

Das Wichtigste? In ChexSystems zu sein ist nicht dauerhaft – und es muss Sie nicht davon abhalten, neue Möglichkeiten zu erkunden.