In ChexSystems? Ontdek het en wat te doen!

Ontvang je een afwijzing voor een bankrekening en weet je niet waarom? Het kan zijn dat je in ChexSystems staat—a een minder bekend systeem dat jouw bankgeschiedenis bijhoudt en je kan belemmeren bij het openen van nieuwe rekeningen.

Veel mensen weten pas dat ze in ChexSystems staan als het al te laat is. Maar wanneer je eenmaal bent gemeld, kan het moeilijk zijn om goedkeuring te krijgen bij een bank.

Hier lees je hoe je kunt nagaan of je geregistreerd staat, wat dit betekent voor jouw financiën en hoe je dit kunt verhelpen.

Hoe ontdek je of je in ChexSystems staat?

De enige manier om er zeker van te zijn of je in ChexSystems staat, is door jouw consumentenrapport aan te vragen. Dit is gratis één keer per jaar en heeft geen invloed op je kredietscore.

Hoe vraag je jouw rapport aan?

• Online: Bezoek de website van ChexSystems en vul het “Consumer Report Request Form” in. Je dient je volledige naam, sociaal zekerheidsnummer, huidige adres en geboortedatum te verstrekken.
• Per telefoon: Bel (800) 428-9623 en volg de automatische instructies.
• Per post of fax: Download het aanvraagformulier van ChexSystems, vul het in en stuur het op naar:
  Chex Systems, Inc.
  Attn: Consumer Relations
  7805 Hudson Road, Suite 100
  Woodbury, MN 55125
  Fax: (602) 659-2197

Wat staat er in het rapport?

Jouw ChexSystems rapport bevat informatie zoals:

• Onbetaalde bankkosten
• Onttrekkingen
• Onbetaalde cheques
• Rekening sluitingen wegens misbruik of fraude
• Identiteitsdiefstal of vermoedelijke fraude
• Vragen van banken waar je een aanvraag hebt gedaan

Wanneer ontvang je het rapport?

Nadat je jouw aanvraag hebt ingediend, ontvang je het rapport meestal binnen vijf werkdagen.

Waar moet je op letten?

Controleer je rapport op onduidelijke of onjuiste informatie. Let vooral op:

• Schulden die je al hebt betaald
• Verkeerde rekeningstatussen
• Fouten in datums of bedragen
• Tekenen van identiteitsdiefstal

Zelfs één fout kan ervoor zorgen dat je geen nieuwe rekening kunt openen.

Wat betekent het om in ChexSystems te staan?

ChexSystems is een consumentenrapportagebureau dat jouw bankgedrag bijhoudt, specifiek voor betaal- en spaarrekeningen. Het is geen onderdeel van je kredietrapport, maar banken gebruiken het om je risico te beoordelen.

Waarom gebruiken banken ChexSystems?

Ongeveer 80% tot 90% van de banken en kredietunies in de VS gebruiken ChexSystems om nieuwe aanvragen te screenen. Een negatieve melding is een veelvoorkomende reden voor het afwijzen van een betaalrekening.

Hoe lang blijven negatieve meldingen staan?

Negatieve meldingen blijven tot vijf jaar op je rapport staan, tenzij je ze oplost en om verwijdering verzoekt.

Veelvoorkomende redenen voor registratie:

• Onbetaalde cheques: cheques die niet worden geïncasseerd.
• Excessieve overtrekkingen: herhaald negatief saldo, zelfs met overtrekkingsbescherming.
• Onbetaalde bankkosten: een rekening afsluiten met een openstaand saldo.
• Fraude of identiteitsdiefstal: verdachte activiteiten of rekeningen geopend in jouw naam.
• Administratieve fouten: fouten door de bank die verkeerd worden gerapporteerd.

Wat te doen als je in ChexSystems staat?

Geregistreerd zijn betekent niet dat je voor altijd vastzit. Je hebt verschillende manieren om je rapport te corrigeren of eromheen te werken.

Betwist onjuiste informatie

Als er iets verkeerd lijkt, dien dan een betwisting in bij ChexSystems. Je hebt bewijsmateriaal nodig—zoals kwitanties, brieven of uitspraken—om je standpunt te onderbouwen. Betwistingen kunnen online worden ingediend, maar het schrijven van brieven en het opsturen van je documenten met tracking is vaak betrouwbaarder.

ChexSystems en de rapporterende bank hebben 30 dagen de tijd om te onderzoeken en te reageren.

Betaal openstaande saldi

Als je een bank geld verschuldigd bent, kan het aflossen ervan een groot verschil maken. Neem contact op met de bank of incassobureau om de schuld in te lossen. Je kunt mogelijk een lager bedrag onderhandelen als de rekening naar incasso is gestuurd.

Vraag om verwijdering

Als de schuld is betaald, vraag dan de bank om de negatieve vermelding te verwijderen. Niet alle banken zullen hiermee instemmen, maar velen zullen dit doen als je snel hebt betaald en documentatie kunt aanleveren.

Wacht het af

Als geen van bovenstaande opties werkt, verdwijnt de vermelding na vijf jaar van je ChexSystems rapport. Hoe ouder het is, hoe minder impact het kan hebben—maar sommige banken zullen je nog steeds afwijzen tot het verdwijnt.

Beste banken die ChexSystems niet gebruiken

• U.S. Bank
  - Tot $400 aan welkomstbonus
  - $25 minimale storting bij openen
  - Maandelijkse servicekosten kunnen worden kwijtgescholden
  - Meer dan 40.000 gratis geldautomaten
• SoFi
  - Tot $300 welkomstbonus met directe storting
  - Geen minimale opening storting
  - Tot 3.80% APY verdienen
  - Meer dan 55.000 gratis geldautomaten
  - Vroeg betaald krijgen met directe storting
• Current
  - Bouw krediet op en verdien punten met elke swipe
  - Geen minimale opening storting of onderhoudskosten
  - Ontvang je salaris tot 2 dagen sneller
  - Geen kredietcheck of ChexSystems

Andere bankopties als je bent afgewezen

Als je bent afgewezen voor een betaalrekening, heb je nog opties terwijl je je ChexSystems rapport opruimt.

Banken die ChexSystems niet gebruiken

Sommige banken vertrouwen niet op ChexSystems bij het beoordelen van nieuwe rekeningaanvragen. Deze banken kunnen je een nieuwe start bieden—geen kredietcheck, geen beoordeling van bankgeschiedenis. Online banken zoals Chime, Current en SoFi zijn populaire opties zonder maandelijkse kosten, met vroege directe storting en gebruiksvriendelijke apps. Je krijgt meestal een debetkaart, mobiele toegang en hulpmiddelen voor het beheren van je geld.

Tweede kans betaalrekeningen

Sommige banken en kredietunies bieden tweede kans betaalrekeningen aan, speciaal ontworpen voor mensen die elders zijn afgewezen. Deze rekeningen hebben meestal hogere kosten en minder functionaliteiten, maar geven je de mogelijkheid om je bankgeschiedenis opnieuw op te bouwen. Na een periode van verantwoord gebruik—meestal zes tot twaalf maanden—kun je in aanmerking komen voor upgrading naar een reguliere rekening.

Prepaid betaalkaarten

Een prepaid betaalkaart stelt je in staat om geld uit te geven zonder dat je een traditionele betaalrekening nodig hebt. Je laadt de kaart met tegoed en gebruikt deze als een debetkaart. Veel prepaid kaarten ondersteunen ook directe storting en betalen van rekeningen, waardoor ze een handige tijdelijke oplossing zijn. Let alleen op eventuele maandelijkse onderhouds- en opwaardeerkosten.

Laatste gedachten

Afgewezen worden voor een bankrekening kan frustrerend zijn, vooral als je niet weet waarom. Maar het controleren van je ChexSystems rapport is snel, gratis en kan je de antwoorden geven die je nodig hebt.

Of je nu een fout vindt, een vergeten vergoeding of een vorig fout, actie ondernemen kan je helpen om vooruit te gaan. Je kunt de invoer betwisten, de schuld aflossen of een alternatieve oplossing vinden via een tweede kans rekening of fintech-app.

Het belangrijkste om te onthouden? In ChexSystems staan is niet permanent—en het hoeft je niet tegen te houden.