Metro Bank Boete en Mediobanca Aandelen Dalen

Deze week was de financiële wereld getuige van zowel verantwoordelijkheidsgevoel als turbulentie, waarbij Metro Bank een aanzienlijke boete kreeg opgelegd voor tekortkomingen in de anti-witwas (AML) controles, terwijl de aandelen van Mediobanca kelderden na een tegenvallende omzet. Hier is een overzicht van deze belangrijke ontwikkelingen en hun gevolgen voor de bankensector.

Metro Bank kreeg een boete van £16,7 miljoen opgelegd door de Financial Conduct Authority (FCA) vanwege het langdurige falen om problemen in zijn geautomatiseerde AML-systeem aan te pakken. Dit systeem, dat in 2016 werd geïmplementeerd, ontving al binnen twee jaar interne waarschuwingen van junior medewerkers, maar de problemen bleven bestaan tot in 2020.

“Het falen van Metro riskeerde een opening in onze verdediging tegen het crimineel misbruik van ons financiële systeem”, aldus Therese Chambers, gezamenlijke directeur handhaving en markttoezicht bij de FCA. “Deze tekortkomingen hebben te lang geduurd.”

De boete, die met 30% is verlaagd wegens vroege samenwerking, komt te midden van de verhoogde controle door de FCA op challenger banks, na een boete van £29 miljoen voor Starling Bank eerder dit jaar.

De CEO van Metro Bank, Daniel Frumkin, sprak zijn optimisme uit over de toekomst: “De conclusie van deze onderzoeken stelt ons in staat om verder te gaan en ons volledig op de toekomst te concentreren.”

In een positieve wending meldde Metro Bank in oktober een terugkeer naar winstgevendheid, gedreven door een verschuiving naar specialiseerde hypotheken met hogere rendementen en commerciële leningen. De aandelen van de bank stegen met 3,4% na de aankondiging.

Ondertussen zagen de aandelen van de Italiaanse investeringsbank Mediobanca een daling van 7% na het missen van de omzetverwachtingen en het herzien van de vooruitzichten voor het netto rente-inkomen (NII) voor het volledige jaar.

De omzet voor het kwartaal bedroeg €865 miljoen, wat onder het gemiddelde van €884 miljoen aan analystenverwachtingen lag. Ondanks een stijging van 29% in netto vergoeding naar €231 miljoen, daalde de netto winst in het eerste kwartaal met 6,1% jaar-op-jaar naar €330 miljoen, hoewel dit de consensus van €319 miljoen overtrof.

“De netto winst van Mediobanca was 3% beter dan de consensus, maar deze stijging komt vooral door lagere belastingen en lagere voorzieningen voor kredietverliezen,” merkte Citi op in een onderzoeksrapport, toevoegend: “We verwachten enige initiële zwakte door lagere kerninkomsten.”

Alberto Nagel, de CEO van Mediobanca, gaf inzicht in de strategische verschuiving van de bank: “NII wordt nu verwacht vlak te blijven voor het fiscale jaar, terwijl de bank zich richt op het laten groeien van financiële activa door aan trekken van deposito's te midden van hoge maar dalende rentevoeten en historisch lage leningspreads.”

In tegenstelling tot de uitdagingen van Metro Bank en Mediobanca, zette de Italiaanse bankgigant Intesa Sanpaolo zijn innovatie voort. De bank kondigde een partnerschap aan met BlackRock om digitale vermogensbeheer diensten aan te bieden via zijn private banking unit, Fideuram, in België en Luxemburg.

“Deze overeenkomst past perfect bij onze strategie die gebaseerd is op de groei van onze vermogensbeheeractiviteiten en de ontwikkeling van nieuwe digitale oplossingen,” zei CEO Carlo Messina van Intesa.

Intesa heeft zwaar geïnvesteerd in technologie om groei te stimuleren, met de lancering van Fideuram Direct vorig jaar om jongere klanten aan te trekken. Messina benadrukte dat de focus van de bank ligt op organische groei en technologische innovatie, waarbij binnenlandse overnames wegens antitrustbeperkingen worden uitgesloten.

Belangrijke conclusies zijn: Metro Bank heeft te maken met reputatie-uitdagingen, maar toont tekenen van herstel met een focus op gespecialiseerde leningen. Mediobanca moet navigeren door dalende kerninkomsten terwijl het winstgevendheid behoudt door strategische aanpassingen. Intesa Sanpaolo positioneert zich als een leider in digitale bankieren en vermogensbeheer door gebruik te maken van partnerschappen en technologie-investeringen.

De laatste ontwikkelingen benadrukken de verschillende vooruitzichten van de financiële instellingen in Europa nu zij zich moeten aanpassen aan regelgevende, operationele en marktdruk in een steeds veranderend financieel landschap.