Bereid je voor op stagflatie en overleef!

Stagflatie is een zeldzame en complexe economische situatie waarin we langzaam of helemaal geen groei, hoge werkloosheid en aanhoudende inflatie tegelijkertijd tegenkomen. Gewoonlijk stijgt de inflatie wanneer een economie groeit en de vraag stijgt, terwijl recessies doorgaans leiden tot lagere inflatie door zwakkere vraag. Stagflatie weerlegt dit patroon, wat het ongelooflijk moeilijk maakt om met traditionele economische beleidsmaatregelen op te treden.

Wat stagflatie erger maakt dan een recessie, is de combinatie van economische stagnatie en stijgende prijzen. Dit creëert een beleidsdilemma. In een normale recessie kunnen centrale banken de rente verlagen en overheidsuitgaven verhogen om groei te stimuleren, aangezien de inflatie meestal laag is. Maar in een stagflationaire omgeving blijft de inflatie hoog, zelfs bij zwakke economische groei, waardoor stimuleringsmaatregelen riskant zijn omdat ze de inflatie verder kunnen aanwakkeren. Dit beperkt het vermogen van beleidsmakers om beide problemen effectief aan te pakken.

Daarnaast ondermijnt stagflatie de koopkracht, verzwakt het het vertrouwen van consumenten en bedrijven, en verlengt het de economische tegenspoed. In tegenstelling tot een normale recessie, waarbij een dalende vraag doorgaans leidt tot lagere prijzen, legt stagflatie een dubbele last op: de kosten van levensonderhoud stijgen terwijl lonen en werkgelegenheid dalen.

Een historisch voorbeeld van stagflatie vond plaats in de jaren '70, toen olieleverantie-shocks en slechte monetaire beleid leidden tot stijgende energieprijzen, hoge werkloosheid en aanhoudende inflatie. De Federal Reserve moest uiteindelijk de rente flink verhogen om de inflatie te beheersen, wat resulteerde in een diepe recessie.

Helaas wijzen de huidige economische voorwaarden erop dat we misschien richting stagflatie gaan. Verhoogde tarieven op geïmporteerde goederen en het stijgende risico op een recessie in de komende 12 maanden dragen bij aan economische onzekerheid. En als mensen onzeker zijn, stoppen ze met uitgeven.

Voor de rijkste individuen en beleidsmakers is het makkelijker om de terugval te overbruggen, maar veel gemiddelde Amerikanen kunnen de druk voelen. Daarom is het belangrijk om manieren te vinden om je voor te bereiden.

Belangrijke Kenmerken Van Stagflatie

• Langzame of Negatieve Economische Groei – Het BBP groeit zwak of de economie krimpt.
• Hoge Werkloosheid – Verlies van banen of een slappe arbeidsmarkt ondanks stijgende prijzen.
• Aanhoudende Inflatie – De prijzen van goederen en diensten blijven stijgen, wat de koopkracht ondermijnt.

Dingen Die Je Kunt Doen Om Te Overleven Tijdens Stagflatie

Met de verwachtingen van hogere prijzen en tragere economische groei zijn hier enkele suggesties om een aankomende periode van stagflatie te overleven.

1) Los Alles Op Wat Je Hebt Uitgesteld

Naarmate stagflatie op de loer ligt en de prijzen voor alles, van voedsel tot auto's, naar verwachting zullen stijgen, is het verstandig om nu essentiële items in te slaan. Daarnaast zal het aanpakken van achterstallige reparaties of upgrades aan je belangrijkste bezittingen—je huis en auto—je helpen om hogere kosten in de toekomst te vermijden.

Als je een auto hebt, vooral een gebruikte die geen garantie meer heeft, kan deze binnenkort een van je grootste doorlopende uitgaven worden. Zorg nu voor essentieel onderhoud, zoals het vervangen van remmen en rotors, accu's, riemen, filters, banden, brandstofpompen en alles wat aandacht nodig heeft. Proactieve reparaties helpen je om te voorkomen dat je later voor grotere, duurdere problemen komt te staan.

Wat betreft je huis, dit is het moment om achterstallige reparaties aan te pakken. Overweeg om belangrijke apparaten zoals je boiler of verwarmingsketel te vervangen, die duur kunnen zijn om te repareren of te vervangen als ze tijdens stagflatie kapot gaan. Als je het onderhoud van je tuin hebt uitgesteld, kan het inhuren van een tuinier voor een flinke snoeibeurt en onderhoud je kosten besparen door een overgroeide en kostbare tuin in de toekomst te voorkomen.

Bovendien mag je gezondheid niet over het hoofd worden gezien. Als je verzekeringspremies naar verwachting stijgen, kan het gunstig zijn om nu medische procedures of controles in te plannen, vooral als ze gedaan kunnen worden voordat hogere eigen risico's of uitgaven van kracht worden. Zorg er ook voor dat je een levensverzekering afsluit voordat je naar de dokter gaat, anders kunnen je premies voor levensverzekeringen stijgen.

Wat ook de reparaties of upgrades zijn die je hebt uitgesteld, nu is de tijd om ze aan te pakken. Door actie te ondernemen, kun je de financiële druk van noodzakelijke reparaties wanneer de prijzen hoog zijn vermijden en hopen in een betere positie te staan wanneer je vermogen of de economie zich herstelt.

2) Houd 6-12 Maanden Aan Levensonderhoudskosten in Contanten

Stagflatieperiodes gaan vaak samen met persistent marktverlies en hoge levensonderhoudskosten. Het is cruciaal om ervoor te zorgen dat je genoeg contante reserves hebt om te vermijden dat je activa tegen depressieve prijzen moet verkopen.

Geldmarktfondsen bieden momenteel een rendement van ongeveer 4%, terwijl sommige staatsobligaties ongeveer 4,3% opleveren. Contant geld in hoogrenderende rekeningen houden biedt een vangnet terwijl het in zekere mate meegroeit met de inflatie.

3) Pas Je Activa Allocatie Aan Om Stagflatie Risico's Te Weerspiegelen

In stagflatie kunnen zowel aandelen als obligaties lijden, aangezien inflatie de koopkracht ondermijnt terwijl economische stagnatie de winstgroei beperkt. Traditionele 60/40-portefeuilles zijn misschien niet zo effectief.

Overweeg om de blootstelling aan inflatiebestendige activa zoals grondstoffen, inflatiegeïndexeerde staatsobligaties (TIPS), vastgoed en aandelen met hoge dividenden te vergroten. Historisch gezien hebben harde activa zoals goud en energieaandelen goed gepresteerd tijdens stagflatieperioden.

4) Bepaal Duidelijk Je Beleggingsdoelen

Je beleggingshorizon bepaalt je risicotolerantie. Als je doelen op de lange termijn gericht zijn, kun je het je veroorloven om volatiliteit te doorstaan. Maar als je binnenkort geld nodig hebt voor grote uitgaven, zou je moeten verschuiven naar meer liquide en defensieve activa.

Definieer waarom je investeert, of het nu voor pensioen, vastgoed of de opleiding van je kinderen is, en stem je portefeuille daarop af. Hoe duidelijker je redenen zijn, des te moediger je zult zijn om bij je koers te blijven.

5) Versterk Relaties Op Het Werk En Werkzekerheid

Stagflatie leidt vaak tot ontslagen terwijl bedrijven worstelen met hogere kosten en lagere inkomsten. Het versterken van relaties met managers en collega's kan je helpen om je baan te behouden. Voeg proactief waarde toe aan je organisatie, zoek mogelijkheden voor training en blijf flexibel.

Als er ooit een tijd was om als eerste binnen te zijn en als laatste buiten, dan is het nu!

6) Diversifieer Je Inkomstenstromen

Met stijgende werkloosheid en dalende lonen is het riskant om alleen op een salaris te leunen. Bouw alternatieve inkomstenbronnen op, waaronder nevenactiviteiten, huurinkomsten, dividenden en freelancewerk.

Tijdens stagflatie snijden bedrijven en individuen in discretionaire uitgaven, dus richt je op recessiebestendige sectoren zoals de gezondheidszorg, nutsbedrijven en essentiële diensten.

7) Verzamel Achterstallige Schulden En Investeer In Kredietfondsen

Economische stagnatie vergroot het risico op wanbetalingen. Als je geld hebt geleend aan vrienden, familie of bedrijven, krijg het dan terug voordat de financiële omstandigheden verslechteren.

Overweeg bovendien om te investeren in particuliere kredietfondsen of kortetermijnschuldinstrumenten die hogere rendementen bieden terwijl ze compenseren voor het inflatierisico. In plaats van toe te laten dat inflatie en hogere rentetarieven je schaden, maak er gebruik van.

8) Blijf Voorop Met Huurderszaken als Je Huurwoningen Bezit

Verhuurders kunnen worden geconfronteerd met meer uitdagingen tijdens stagflatie, aangezien huurders worstelen met stijgende levensonderhoudskosten. Blijf proactief door goede relaties met huurders te onderhouden, huurprijzen indien nodig aan te passen en ervoor te zorgen dat de bezetting stabiel blijft. Hoge rentetarieven kunnen de huurvraag verhogen, maar economische moeilijkheden kunnen leiden tot vertraagde betalingen of leegstand.

Als je een huurder bent, kan je verhuurder druk voelen om de huur te verhogen door hun stijgende kosten. Als je enige voorwaarden in je huurovereenkomst hebt verwaarloosd, is dit het moment om ze aan te pakken. Het proactief oplossen van deze zaken zal je helpen te voorkomen dat je verhuurder een reden geeft om je huur meer te verhogen dan noodzakelijk.

9) Verlaag Je Veilige Opnamepercentage Als Je Gepensioneerd Bent

Als je afhankelijk bent van beleggingsopnames voor je levensonderhoud, heroverweeg dan je veilige opnamepercentage. Een vaste aanpak van 4% opnemen might not be sustainable in stagflatie. Overweeg in plaats daarvan een dynamische benadering, zoals het opnemen van een percentage van portfoliowinst terwijl je flexibiliteit in je uitgavenpatroon behoudt.

Bovendien kan het verkennen van parttime werk of advieswerk helpen om de impact van inflatie op je vermogen te compenseren. Zorg ervoor dat je zo snel mogelijk parttime werk krijgt voordat de ontslagen beginnen.

10) Overweeg Om Te Pensioen Te Gaan Tijdens Stagflatie

Stagflatie kan een goede gelegenheid zijn om de arbeidsmarkt te verlaten als je financiële situatie solide is. Met stagnatie in lonen en zwakke werkgelegenheidsgroei is de opportuniteitskost van vertrek lager. Als je een robuuste beleggingsportefeuille hebt opgebouwd, kan het verstandig zijn om een pauze van de arbeidsmarkt te nemen.

Terwijl de waarde van activa herstelt na stagflatie, kan je koopkracht en vermogen toenemen. Sterker nog, met pensioen gaan in een berenmarkt kan voordeliger zijn dan met pensioen gaan in een stiermarkt. Als je met pensioen gaat tijdens een neergang, zijn je financiën al gepositioneerd op lagere waarderingen, wat je een grotere kans geeft om te profiteren van toekomstige marktwinsten wanneer de economische omstandigheden verbeteren.

11) Vind Een Sterke Baan Of Werkgever Voordat De Economie Verslechtert

Als je bedrijf worstelt met hoge inputkosten en dalende winstgevendheid, kunnen ontslagen of salarisverlagingen op de loer liggen. Overweeg om over te stappen naar een veerkrachtiger werkgever in een sterkere sector voordat de economische omstandigheden verder verslechteren. Het is veel gemakkelijker om een baan te vinden terwijl je nog in dienst bent dan tijdens een diepe terugslag.

Als je overweegt om van baan te veranderen, probeer dan om onderhandelingen over een ontslag met een ontslagvergoeding te krijgen. De belangrijkste uitdaging is om een nieuw aanbod te krijgen met een vertraagde startdatum, zodat je tijd hebt om je ontslag te regelen. Als dat lukt, kun je effectief je inkomen verdubbelen door zowel je ontslagvergoeding als je verdiensten uit je nieuwe job te ontvangen.

Mijn Strategie Tijdens Deze Stagflatieperiode

Aangezien ik geen traditionele baan heb, maak ik me geen zorgen over ontslagen. In plaats daarvan richt ik me op het investeren voor mijn kinderen via hun 529-plannen, Roth IRA's en bewakingsbeleggingsrekeningen. Ik geloof sterk dat we over 10 jaar blij zullen zijn dat we deze financiële stappen vandaag hebben gezet.

Naast investeren, geef ik prioriteit aan het genieten van het leven en minder hard werken. Met de dalende Return on Effort heeft het weinig zin om door te werken terwijl investeringen worstelen. Het is echter ironisch dat stagflatieperiodes iemand meer vrijheid kunnen geven.

Ik besteed ook meer tijd aan het verbeteren van mijn vastgoedportefeuille, aangezien vastgoed vaak profiteert van stagflatie met stijgende huren en vastgoedwaarden. Geld neigt weg te stromen van onduidelijke aandelen en zijn weg te vinden naar echte activa. Na lange tijd slecht te presteren sinds 2022 is het eindelijk tijd voor vastgoed om te schitteren boven aandelen.

Om mijn bezittingen te maximaliseren, zal ik onderhoudsprojecten aanpakken zoals het reinigen van gevels, schilderen, tuinieren en het upgraden van armaturen in mijn huurwoningen. Mijn plan is om alle huurwoningen, behalve één, ten minste de komende vijf jaar te behouden, aangezien de trend aan het stijgen is.

Ik dacht dat Trump vastgoed een boost zou geven, gezien zijn vastgoedachtergrond. Echter, ik verwachtte niet dat Trumps handelsoorlogen een nieuwe vastgoedboom zouden aanwakkeren—maar hier zijn we! Stijgende huizenprijzen zullen meer mensen uitsluiten, waardoor de kansen voor veel mensen om welvaart op te bouwen, worden geschaad.

Lang genoeg overleven totdat dingen uiteindelijk herstellen.

Stagflatie vraagt om een iets andere aanpak dan een traditionele recessie. Terwijl de economische groei stilvalt, blijft de inflatie doorbijten op je spaargeld en inkomen.

Door je van tevoren voor te bereiden, je investeringen te diversifiëren en je financiële zekerheid te versterken, kun je beter navigeren door deze uitdagende economische omgeving en sterker uit de bus komen wanneer de omstandigheden verbeteren.

De sleutel is om lang genoeg te overleven totdat de goede tijden uiteindelijk terugkeren.