Forstå og Ret Utilstrækkelig Kredit Historie

At få afslag på et kreditkort eller lån på grund af ”utilstrækkelig kredit historie” kan være frustrerende, især hvis man altid har betalt sine regninger til tiden. Det betyder dog ikke, at man har gjort noget forkert; det er blot en indikation af, at der ikke er tilstrækkelige oplysninger i ens kreditrapport til, at långivere kan vurdere ens kreditværdighed.

Uanset om man er ny inden for kredit, sjældent har brugt det, eller nyligt er flyttet til USA, er der klare skridt, man kan tage for at opbygge en kredit historie fra bunden. Denne artikel forklarer, hvad utilstrækkelig kredit historie betyder, hvorfor det sker, og hvordan man hurtigt kan rette op på det.

Forstå Kreditvurderinger

Før man kan ordne en utilstrækkelig kredit historie, er det nyttigt at kende de faktorer, som långivere ser på. Kreditvurderinger er baseret på faktorer som betalingshistorik, hvor meget man skylder, og hvor længe man har haft kredit. Hvis ens rapport ikke indeholder nok nylige eller aktive konti, kan der mangle oplysninger til at beregne en score.

Der er to hovedmodeller for vurdering – FICO og VantageScore – men begge ser på lignende data. Den største faktor i begge modeller er, om man betaler sine regninger til tiden.

Hvad Betyder Utilstrækkelig Kredit Historie?

Utilstrækkelig kredit historie betyder, at der ikke er nok information i ens kreditrapport til at generere en kredit score. Långivere bruger kreditvurderinger til at afgøre, om de vil godkende ansøgningen om kreditkort, lån og andre finansielle produkter. Uden en score har de ingen måde at vurdere, hvordan man håndterer gæld.

Man kan stadig have en kreditrapport, men den viser ikke tilstrækkelig aktivitet. I andre tilfælde kan ens fil helt være tom. Uanset hvad efterlader det långiverne med for lidt at arbejde med.

Hvorfor Har Man Måske Utilstrækkelig Kredit Historie?

Der er flere almindelige grunde til, at man måske ikke har nok kredit historie til at generere en score. De fleste skyldes enten, at man er ny til kredit eller ikke har brugt det ofte nok.

• Man har aldrig haft en kreditkonto: Hvis man aldrig har åbnet et kreditkort eller optaget et lån, er der ikke noget for kreditbureauerne at rapportere.
• Ens konti er for nye: Det kræver mindst seks måneders aktivitet på en kreditkonto for de fleste scoringmodeller at generere en score.
• Man har ikke brugt kredit for nylig: Hvis ens kreditkonti ikke har haft nogen aktivitet i de seneste seks måneder, kan man midlertidigt miste sin score.
• Man er nyligt flyttet til USA: Kredit historik overføres ikke fra andre lande. Hvis man er ny i USA, skal man opbygge kredit fra bunden.

Utilstrækkelig Kredit vs. Dårlig Kredit

Utilstrækkelig kredit og dårlig kredit er to forskellige problemer, men de kan føre til lignende udfordringer, når man ansøger om finansiering. Dårlig kredit betyder, at man har en historie med sene betalinger, misligholdelser eller andre negative bemærkninger i sin kreditrapport. Långivere ser det som en risiko, da det viser et mønster af uopfyldte forpligtelser.

Utilstrækkelig kredit betyder, at der ikke er nok information til at vurdere en. Man har måske aldrig sprunget en betaling over, men hvis man aldrig har lånt penge, har långivere ikke data at arbejde med. Den væsentlige forskel er, at dårlig kredit er baseret på negativ historie, mens utilstrækkelig kredit er baseret på mangel på historie. Men begge kan gøre det sværere at kvalificere sig til lån, kreditkort eller andre finansielle produkter.

Konsekvenser af Utilstrækkelig Kredit Historie

At have ingen kredit score kan påvirke mere end blot lån. Her er, hvordan det kan begrænse ens muligheder:

• Afslag på lån og kreditkort: Uden en kredit score, vil mange långivere ikke godkende ansøgningen. Andre må kun tilbyde højere renter eller sikrede produkter.
• Højere låneomkostninger: Hvis man bliver godkendt, vil man sandsynligvis betale en højere rente, hvilket kan koste mere i det lange løb.
• Problemer med at leje en lejlighed: Udlejere tjekker ofte kreditforhold, inden de godkender leje ansøgninger. Manglende kredit historie kan få en til at fremstå som en risikofyldt lejer.
• Sværere ved at få forsyninger eller telefonservice: Nogle udbydere kræver muligvis et depositum eller nægter service, hvis de ikke kan se ens kredit.
• Mulige beskæftigelsesproblemer: Nogle arbejdsgivere foretager kreditvurderinger under ansættelsesprocessen. En tom eller tynd rapport kan skabe bekymringer, især i roller der involverer penge eller sikkerhedsgodkendelse.

Sådan Fikser Man Utilstrækkelig Kredit Historie

Den gode nyhed er, at man hurtigt kan løse dette ved at bruge kredit på en smart og konsekvent måde. Her er nogle af de bedste måder at begynde at opbygge sin kreditprofil:

• Ansøg om et sikret kreditkort: Sikrede kort kræver et refunderbart depositum og er lettere at kvalificere sig til. Brug det til små køb og betal det af hver måned.
• Overvej et kreditopbygningslån: Med kreditopbygningslån foretager man betalinger til en låst konto, og långiveren rapporterer ens aktivitet til kreditbureauerne.
• Bliv en autoriseret bruger: Bed et familiemedlem eller en betroet ven om at tilføje en til deres kreditkort. Hvis kontoen er i god stand, kan det hjælpe en med at opbygge en kredit score.
• Brug kredit regelmæssigt: Selv en lille betaling hver måned kan vise långivere, at man bruger kredit ansvarligt. Sørg blot for at betale det af til tiden.
• Betal alle regninger til tiden: Sene betalinger skader ens kredit score, når den først er etableret. Sæt påmindelser eller brug automatisk betaling for at holde sig på sporet.

Hold fast i en eller to af disse metoder og vær konsekvent. Man behøver ikke et dusin konti for at opbygge en solid kredit historie; blot lidt aktivitet rapporteret over tid er tilstrækkeligt.

Hvor Lang Tid Tager Det at Opbygge Utilstrækkelig Kredit Historie

Heldigvis bør det ikke tage så lang tid at etablere en stærk kredit historie. Man kan se resultater med det samme eller i løbet af en til seks måneder. Det afhænger af følgende faktorer:

• Långiverens krav: Ens långiver eller kreditkortsudsteder kan have særlige krav til antallet eller typerne af kreditkonti og hvor længe man har haft dem. Det betyder, at man måske skal vente længere end seks måneder.
• Strategierne man bruger: Nogle strategier fører til hurtigere resultater end andre. Hvis man bliver en autoriseret bruger på en anden persons kreditkort, får man eksempelvis straks resultater.

Sådan Overvåger Man Sin Kredit

Det er ens ansvar at holde øje med sin kredit for at se, om ens indsats bærer frugt. Til dette kan man bruge disse ressourcer:

• AnnualCreditReport.com: Besøg AnnualCreditReport.com en gang om året for at trække kopier af ens kreditrapporter fra de tre store kreditbureauer. Hvis man bemærker fejl eller unøjagtigheder, kan man anke dem hos det relevante kreditbureau. Fejl kan let forstyrre ens bestræbelser på at opbygge kredit, så det er det værd at tjekke hver gratis kreditrapport.
• Ens kreditkortudsteder: Mange kreditkortudbydere, som Bank of America, American Express og Citi, tilbyder i dag en gratis kredit score og kredit overvågning til deres kunder.
• Experian Boost: Med Experian Boost kan man gratis rapportere udgifter til forsyninger og telefon samt få adgang til sin Experian kreditrapport og Experian FICO score.
• Kreditopbygningsprodukter: Kreditopbygningslån og sikrede kreditkort kan også sende dig kredit score opdateringer gratis.

Hvordan Man Får Finansiering med Utilstrækkelig Kredit Historie

Nogle gange kan man ikke vente længe på et kreditkort eller lån. Hvis man har utilstrækkelig kredit historie, kan man følge disse trin.

• Shop rundt: Ikke alle kreditkortudbydere og banker eller kreditforeninger vil låne ud til låntagere med utilstrækkelig kredit. Derfor skal man gøre sin research. Når man finder flere muligheder, der måske vil udvide kredit til en, kan man sammenligne renter, tilbagebetalingsbetingelser, gebyrer og fordele.
• Vælg et lån: Efter at have sammenlignet långivere, vælger man et lån, der passer til ens budget og behov. Husk, at man måske må acceptere en højere rente eller kortere betingelser, end man ønsker.
• Udfyld ansøgningen: Besøg derefter långiverens hjemmeside eller stop ind i en lokal filial for at gennemføre ansøgningen. Vær forberedt på at dele dokumenter som fx dit statslige ID, lønsedler og kontoudtog.
• Få dine midler: Ved godkendelse skal man gennemgå og underskrive sine lån eller kreditkort dokumenter. Mange långivere tilbyder hurtig udbetaling samme dag, man bliver godkendt, inden for 24 timer eller inden for et par hverdage.

Tag Skridtet Fremad med Utilstrækkelig Kredit

Hvis man har utilstrækkelig kredit historie, bør man indse, at det ikke er skrevet i sten. Der er flere strategier, som kan hjælpe en med at vende situationen og opbygge en god kredit historie. Så længe man investerer tid og indsats, kan man etablere en stærk kredit og åbne dørene til flere finansieringsmuligheder i fremtiden. Held og lykke!