7 Wege für kostenlose Finanzberatung

Es ist heutzutage nicht schwer, kostenlose finanzielle Informationen im Internet zu finden. Sei es durch das Lesen von Blogs, das Durchscrollen von sozialen Medien oder das Hören von Podcasts – die Auswahl an kostenlosen Finanzinformationen ist schier unbegrenzt.

Allerdings ist es deutlich schwieriger, wirklich kostenloses finanzielles Beratung zu erhalten. Finanzberatung bezieht sich auf maßgeschneiderte Finanzinformationen, die auf Ihre individuelle Situation abgestimmt sind. Während es nützlich ist, Steuerklassen und Steuergutschriften zu verstehen, wird dieses Wissen handlungsfähig, wenn es unter Berücksichtigung Ihrer persönlichen Steuerlage angewandt wird.

Glücklicherweise gibt es dennoch Orte, an denen Sie kostenlose finanzielle Beratung erhalten können. Auch wenn diese Möglichkeiten die Leistungen eines Finanzberaters nicht ersetzen, können sie dennoch einige Ihrer Fragen beantworten.

💡 Möchten Sie eine Beratung mit einem von der FINRA/SEC registrierten Berater, der Ihnen eine unverbindliche Erstberatung anbietet? Schauen Sie sich Wiser Advisor an. Sie können Sie mit einem Berater zusammenbringen, der Ihren speziellen Bedürfnissen entspricht.

1. Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft
Ihre lokale Bank oder Kreditgenossenschaft (ich würde zuerst die Kreditgenossenschaft ausprobieren) kann mit Ihnen die Ihnen zur Verfügung stehenden Optionen besprechen. Vielleicht haben Sie das bereits erlebt, wenn Sie ein großes Guthaben haben. Die/t der Bankangestellte könnte vorschlagen, das Geld in ein Festgeldkonto zu investieren, oder bei einem Bankgespräch kann empfohlen werden, ein Brokerage-Konto zu eröffnen.

Wenn Sie Fragen im Zusammenhang mit Bankdienstleistungen haben, kann dies eine gute Anlaufstelle sein. Bei Fragen zu Themen wie dem optimalen Zeitpunkt, um Sozialleistungen in Anspruch zu nehmen, werden sie wahrscheinlich nicht die besten Ratschläge geben, da dies nicht ihr Fachgebiet ist.

Darüber hinaus haben sie ein Interesse daran, dass Sie deren Produkte verwenden, weshalb sie dazu neigen, Sie in bestimmte Richtungen zu lenken.

2. Ihre lokale Bibliothek
Ihre lokale Bibliothek kann Kurse anbieten oder Veranstaltungen veranstalten, bei denen Sie finanzielle Beratung erhalten können. Diese Angebote sind möglicherweise nicht ständig verfügbar, daher sollten Sie sich bei Ihrer Bibliothek erkundigen oder die Website Ihrer Bibliothek nach einem Veranstaltungsplan durchsuchen.

Wahrscheinlich werden Sie diese Veranstaltungen besonders im April, dem Monat der finanziellen Bildung, finden. Meine lokale Bibliothek in Howard County hat eine ganze Reihe von Workshops und Veranstaltungen (hier ist der Kalender für 2024).

Für jüngere Kinder hat die American Library Association eine Serie namens Thinking Money for Kids entwickelt, die in Zusammenarbeit mit der FINRA Investor Education Foundation entstand. Dies ist mehr allgemeine Finanzinformation, hilft jedoch, die finanzielle Bildung Ihrer Kinder zu unterstützen.

3. HUD-Berater

Wenn es Wohnangelegenheiten betrifft, können Sie mit einem HUD-zugelassenen Berater Hilfe finden. Um einen solchen Berater zu finden, können Sie diese Datenbank von HUD-zugelassenen Beratungsstellen durchsuchen. (Ich wünschte, das Suchwerkzeug würde auch die Website der jeweiligen Organisation auflisten.)

4. Financial Planning Association
Die Financial Planning Association (FPA) bietet Pro-Bono-Finanzplanungsdienste für „Personen und Familien mit niedrigem Einkommen, Militärangehörige/Veteranen, Überlebende häuslicher Gewalt; Menschen, die von Naturkatastrophen, schweren medizinischen Krisen, Insolvenz usw. betroffen sind“ an. Die FPA ist der Berufsverband der Certified Financial Planner-Profis.

Es gibt 77 Kapitel im ganzen Land (allerdings nicht in jedem Bundesstaat, was schade ist), und Sie können sie mit diesem Tool finden. Wenn Sie denken, dass Sie qualifiziert sind, wenden Sie sich an das nächstgelegene Kapitel um Unterstützung zu erhalten.

5. Foundation for Financial Planning
Die Foundation for Financial Planning ist eine weitere Interessengruppe für Finanzplanung, die Menschen in Notlagen mit ehrenamtlichen Finanzberatern zusammenbringt. Weitere Informationen finden Sie auf ihrer Website.

6. IRS Steuerhilfe-Programme
Wenn Sie nur Steuerhilfe benötigen, bietet die IRS zwei kostenlose Steuerhilfe-Programme an:
- Das Volunteer Income Tax Assistance (VITA) Programm richtet sich an Personen mit einem Jahreseinkommen von 67.000 USD oder weniger, Menschen mit Behinderungen und/oder steuerpflichtigen Personen mit begrenzten Englischkenntnissen.
- Das Tax Counseling for the Elderly (TCE) Programm richtet sich an Personen ab 60 Jahren.

Wenn Sie Steuerhilfe benötigen und für keines dieser Programme qualifiziert sind, sollten Sie prüfen, ob Ihr Bundesstaat ein ähnliches Programm anbietet. Maryland hat einige, und auch Ihr Bundesstaat könnte solche Angebote bereithalten.

7. AARP Foundation Tax-Aide
Für Personen ab 50 Jahren, die möglicherweise nicht für das IRS TCE Programm (ab 60 Jahren) infrage kommen, bietet die AARP Foundation Steuerhilfe an. Das AARP Foundation Tax-Aide-Programm stellt kostenlose Steuerhilfe für alle Personen ab 50 Jahren zur Verfügung – Sie müssen kein AARP-Mitglied sein. Es gibt keine Einkommensgrenzen. Die freiwilligen Helfer sind IRS-zertifiziert und haben im vergangenen Jahr 1,7 Millionen Menschen unterstützt.

Nutzen Sie ihren Tax-Aide-Locator, um einen Standort in Ihrer Nähe zu finden.

Wenn Sie nach kostenloser oder pro bono finanzieller Beratung suchen, könnten diese Ressourcen hilfreich für Sie sein!